我的財產不要留給弟弟！親口交代的遺言也無效？
「哥哥生前說過不把財產留給弟弟！」口頭表達財產的歸屬，就算完成財產分配嗎？單純用口頭交代「心願」，在法律上難以認定為有效，須書面作成（自書遺囑、公證遺囑、代筆遺囑）才有效力，除非當事人因生命危急或其他特殊情形，可以例外使用口授遺囑，但這種情況較少見也難以成立，原則上仍以提早規劃財產，才能確保財產留給最重要的人。
律師陳軾霖曾遇過一個案例，一位老榮民沒有結婚也沒有子女，只有大弟、二弟兩位親人，晚年自己住在榮民之家，只有大弟會定期探訪、陪伴聊天、提供日常照料需求，兩人感情融洽，至於二弟長期吸毒、家暴，手足關係緊張，因此榮民伯伯生前多次表示不願將自己的財產留給二弟。但現實總是殘酷，榮民伯伯過世後留下一筆退休金，平時不聞不問的二弟跑出來主張「我也是法定繼承人，可以分一半的遺產！」由於榮民伯伯生前並未透過有效的遺產規劃，最終自己一半的遺產仍由二弟拿到手。
財產分配的4種方式：節稅、防爭產、保障老後生活
想把財產留給真正照顧自己的人，該怎麼做？擔心身後留下的房子被有心人覬覦，如何安穩守住？陳軾霖律師表示，想要杜絕財產糾紛，大原則就是「事前規劃勝於事後補救」，法律上常見財產分配方式大致分為4種，包含生前贈與、保險規劃、預立遺囑、以房養老。
- 生前贈與：每人每年都有贈與244萬元的免稅額度，贈與人可以按照自身意思贈與給任何人，不論贈與給多少人，每年累計贈與金額不超過此範圍，不需要繳納贈與稅，因此，可以透過逐年贈與的方式，有效把財產分給想給的人，當自己過世後，這筆錢也不會納入遺產計算，可減少遺產稅額，且避免其他繼承人爭產。
- 保險規劃：透過保險指定受益人的方式，未來身故時，指定受益人可以取得身故理賠金，這筆錢不會納入遺產稅，是節稅的好方法，也能把錢留給想照顧的人。不過，要注意「要保人、被保險人必須是同一人，再指定受益人」才能達成節稅的效果。
- 預立遺囑：依照自由意志分配大部分的遺產，受贈人不限對象。遺囑有五種訂定方式，包含自書遺囑、公證遺囑、密封遺囑、代筆遺囑、口授遺囑，各自有其成立要件，預立遺囑時應詳加確認，建議尋求專業人員協助會更周延。要注意的是民法有「特留分」規定，法定繼承人享有最低的繼承限額，即使遺囑中已明確交代遺產分配，若內容侵犯法定繼承人的特留分，法定繼承人仍然可以主張討回其應有的部分。
- 以房養老：將房屋抵押給銀行，並由銀行提供每月固定金額作為屋主的生活費，好處是能把錢用在自己身上、保有房屋所有權、穩定的現金流，同時也可確保房屋不落入他人之手；但缺點是申貸年限屆滿時，屋主未身故，可能會面臨追繳貸款的風險，因此申請以房養老應審慎評估。
配偶、手足怎麼分財產？1個原因恐讓你的遺產充公
夫妻攜手一世，總會遇到另一半先走的時刻，若兩人膝下無子，配偶可以完全繼承另一半的遺產嗎？看這個問題前，必須先瞭解法律所規範的「法定繼承人」概念——人在身故後留下的遺產，原則上會由配偶及血親繼承，配偶是「當然繼承人」，一定會拿到遺產；而血親則有優先順序，依序為直系血親卑親屬、父母、兄弟姊妹、祖父母，當前一順位繼承人已繼承，後順位就沒有繼承資格。
實務上曾發生過一些「配偶與手足的財產之爭」，例如丈夫過世後，丈夫的兄弟姐妹主張他們也有房屋所有權，居然聯手把太太趕出她與已逝丈夫的家！陳軾霖律師說明，由於這對頂客夫妻當初將房子登記在丈夫名下，而丈夫生前又沒有預立遺囑，在兩人沒有子女、父母又早早過世的情況下，他的遺產由配偶與兄弟姊妹各分一半，礙於對方人多，這位太太最終只能搬離住了大半輩子的家。
聽起來很荒謬，但真的會發生，所幸這種窘境是可以避免的！陳軾霖表示，預立遺囑就是最直接明瞭的方法，即使未來手足爭產，也能替自己想照顧的人留後路；至於單身未婚無子無女，也沒有其他法定繼承人，在沒有預立遺囑的情況下，遺產就會直接收歸為國有，因此如果對於自己未來的遺產已經有計畫，也務必要提早著手規劃。
不孝晚輩拿了財產就棄養！2重點保障一個人的老後
有些父母愛子心切，早早就把財產贈與給子女，沒想到真心換絕情，孩子拿到財產後就不再關心自己，甚至人間蒸發、帶著財產逍遙去。贈與後才發現子女不孝，父母可以把錢討回來嗎？陳軾霖指出，想保住老本有2個重點。
- 撤銷贈與：先確認財產是否已移轉，假如錢或房屋尚未移轉，贈與人是可以撤銷贈與的；但如果錢或房屋已經確認移轉到對方名下，就無法主張撤銷贈與了。
- 附負擔贈與：在贈與前與子女訂定附負擔條件贈與契約書，以白紙黑字的形式寫下對受贈人的期望，例如：子女需定期回家探望父母；若將來無法自理時，負責照顧父母生活起居等負擔條件，以此作為贈與財產的條件。當子女未履行約定的義務時，父母就能以此契約提起訴訟，要求子女履行負擔，或直接撤銷贈與。
如果沒有小孩，身旁的親人也靠不住，也可以跟要好的朋友簽訂附負擔贈與契約，例如約定老後對方必須負責陪伴與照顧，以此作為贈與財產的條件，如此一來就能預防血本無歸的風險。
陳軾霖律師補充說明，很多人以為父母子女之間本就有互相扶養的義務，雙方口頭約定「我把財產給你，未來你負責照顧」，在法律上就有效果？事實上法院對扶養義務的認定相當嚴格，主張照顧義務的人，必須是生活陷於無法生存的程度，才能要求對方來照顧自己，但律師坦言這種狀況非常少見，因此往往會造成錢送出去，卻沒有獲得照顧的窘境，所以附負擔條件贈與契約顯得格外重要。
保障老後生活要靠自己，即使面對最信任的人，也要守住養老本，畢竟人心隔肚皮，選擇最適合自己規劃方法，萬一將來發生爭議時，有後路才不心慌。
