勞工有三大退休帳戶！這些錢怎麼領？可以領多少？
勞工相關的退休帳戶分成三個種類，第一個是勞保的退休帳戶，也就是勞保老年年金。另外則是所謂的勞退新制的退休帳戶，也就是常在報章雜誌上看到每一年收益多少的勞退基金；最後則是勞退舊制的帳戶。未來退休後我能領到多少錢，其實就是看這三個帳戶。
勞保領錯不划算，延後領還能多領20％
「只要你是勞工朋友，通常你就可以領到兩筆錢！」郭莉芳說明，勞保老年給付也就是每一個勞工65歲退休時可以領到的第一筆退休金，民國51年以後出生的人，法定可以領到勞保退休金的年齡就是年滿65歲以上，如果想提早領，提前一年會少領4％，那如果提早五年領走則是少領20％，也就是退休金會被打8折！不過相反的，延後一年領可以多領4％，延後五年再領可以多領20％喔！
圖片來源／勞工保險局臉書
至於另外一筆錢則是勞退新制；當然也可能有人同時適用勞退新制和舊制。
勞保、勞退分不清楚！到底哪裡不一樣？
勞保和勞退，其實是「退休金字塔」最底層和倒數第二層的概念。
一般所謂退休金字塔，最底層是社會保險的部分，當月投保薪資越高、要繳的勞保費就比較多，這也對應到未來可以領多少的勞保給付，而目前法定投保薪資上限為45,800元。
第二層則是所謂的職業年金，可以想像成是你的老闆幫你提繳退休金！所謂的勞退新制就是包含：
- 老闆一定要幫每一個員工提撥投保薪資的6％（不適用勞保月投保薪資上限45,800元）。假設月薪10萬元，則老闆就要提撥6％，也就是6千元。
- 勞工自己本人也可以提撥6％。這就是常聽到的勞退自提。
勞工保險與勞退新制基金比較表
| 勞工保險 | 勞工退休基金（新制） | |
| 性質 | 保險，提供的保障，包含傷害、殘廢、生育、死亡及老年給付。 | 強制儲蓄，退休後可提領儲蓄金額。 |
| 提撥方式 | 每月保險費用為「勞工級距金額x級距費率」。該費用政府負擔10％公司負擔70％勞工負擔20％ |
公司每個月提撥勞工薪資的6％（公司的錢）到「勞工退休金個人專戶」；勞工也能自提最高6％的薪資（勞工的錢）到勞退金個人專戶。 |
| 請領條件 | 年滿65歲。（民國46年以前出生的人年滿60即可請領勞保年金。 | 年滿60歲。 |
那勞退舊制又是什麼？郭莉芳解釋，過去的勞退舊制是企業雇主要幫員工提撥薪水的2％～15％不等，提撥到一個帳戶，而勞工做滿25年後就可以把錢領走當做退休金。可是如果公司倒了，那公司提撥的錢就會領不到，或者是如果換工作、換了雇主，也沒有辦法繼續累積，種種問題引發許多勞資爭議，因此才有在2005年7月1日勞退新制才上路取代了舊制。
- 勞退舊制：提撥率2％～15％，變動大／所有權在雇主／換工作後年資消失
- 勞退新制：提撥率固定6％／所有權在勞工自己／換工作後帳戶依然跟著自己
聽說退休金會破產…勞退到底會不會倒？
勞退自提6％，讓退休金每個月都多一倍！
偶爾會聽說什麼退休金會破產，那勞退到底可不可信？千萬不要勞保、勞退傻傻分不清楚！郭莉芳強調，確實勞保有破產的可能，根據政府精算報告，勞保退休基金可能在2026年就會出現收支失衡，也就是破產；不過不是繳了勞保卻再也領不到錢，而是因為在少子化、超高齡社會下，領退休金的人越來越多、孩子卻生的越來越少、勞動人口變低，「就像水庫一樣，流出去的水多、下進來的雨少，這個水庫的水位遲早慢慢越來越低！」
郭莉芳指出，根據計算，在未來年金改革後，可能碰到以下狀況
- 30歲以下勞工法定請領退休金年齡可能延後（可能要67歲後才能領）
- 勞保退休金金額可能縮水
- 可能要繳更多勞保費
不過，勞退則沒有這個問題，一定領得到。郭莉芳提醒，勞退自提的好處多，就像是強迫自己把錢存下來，只要從現在就開始自提，就算自己只有提撥1％、2％，多一點5％、6％都可以，只要有自提，錢都不會不見，而且每一年還都有兩年期定儲利率最低保證收益。「每一年只要帳戶有賺錢就可以分紅，像去年收益就分了1.4萬元的紅包，入到你的勞退帳戶，當持續去放大本金，每一年再錢滾錢，等60歲以後真的要退休，那麼領勞退的退休金錢就會變多囉！」
