3.配對：瞭解自己的風險承受值，選擇適合自己的基金
那定存是沒有風險的投資工具嗎？錯哦，定存一定會拿到本金及利息沒錯，但賠掉了投資機會呀！如果你的本金有1億元，靠1%的定存，每年就有1百萬元的利息，當然就不用去冒風險囉，所以定存不是窮人的投資工具，但偏偏窮人最喜歡選擇它，由此即可看出人的行為與財富的因果關係。
上面有提及，因為我曾在股市跌跤後改變投資行為，不喜歡在股市裡衝浪，而是以基金為投資工具，基金是一籃子股票（債券）的概念，不用怕其中一家公司倒了、董事長交新女友、董事長去坐牢⋯等負面新聞，也不會有跌停賣不掉的問題，不用看盤可以專心上班（玩耍），可以定期自動扣款，養成紀律投資與分散風險，減少許多投資上的麻煩。
上次我老母問我債券型基金是什麼？我有一個很絕的答案：「債券型基金就是放高利貸！」（以下簡稱債券），擁有債券的人即是數十個主權國家（或公司）的「債主」，而股票型基金是企業的股東，你覺哪個比較威？比較穩？當然是債券呀，因為不還錢要被斷手斷腳呀（啊不是啦），債券就是我借你錢時，就先講好借錢的利息、還錢的時間，到期後自動會兌現拿到本金及利息。
而股東呢，就不一定會領到股利哦，要看公司有沒有賺錢呀！有時賺錢會拿去添購設備，不見得會發你股利唷！然而股價是由市場決定，有題材時，可能會漲翻天，出事時，當然也可能下市變壁紙囉，所以風險與機會永遠是併存成正相關。
風險介於定存與股票之間的債券，就出線啦！這也是我後來投資的重心，因為利息可以提供穩定的現金流，支付生活所需的費用，上班族則可以把利息再投資，達到利滾利的效果。
債券類型有很多，風險也不一，有些波動甚至比股票高，所以要選擇適合自己個性的類型，記得一個原則，投資範圍愈大、風險愈小，建議新手先從選擇保守標的來累積經驗。
【債券型基金】風險等級RR1～RR5（低→高）：
成熟國家債＜全球型債＜新興國家債＜投資等級公司債＜高收益債（非投資等級、垃圾債）
【股票型基金】風險等級RR1～RR5（低→高）：
全球型＜股債平衡型＜區域型＜單一國家＜產業型
成熟國家債＜全球型債＜新興國家債＜投資等級公司債＜高收益債（非投資等級、垃圾債）
【股票型基金】風險等級RR1～RR5（低→高）：
全球型＜股債平衡型＜區域型＜單一國家＜產業型
4.紀律：有投資目的，才有執行目標
我常問對方投資目的為何？多數人會回答「賺錢」、「讓錢變多」，這個目標太空泛，是很多人投資理財失敗的原因，目標愈清楚，才能有明確的步驟、策略去執行它。
回到今天的主題「以月收入累積一年的旅遊基金」。
- 目標：一年存到旅遊基金？元
- 方法：每月定期定額投資？元投資基金
- 風險承受：一年後要用到這筆錢去旅遊，相對的要選擇風險小或適中，以免在要用錢時，碰到大跌，導致資金卡住。
以下我的方法與投資配置，並不見得適合每個人的狀況及風險承受，投資配置並非永遠不變，以前適合，並不表示未來適合，請酙酌參考，再依市場環境及自身狀況調整。
- 我的目標：一年15萬元的旅遊基金，可以去一趟歐洲，或四趟日本。
- 我的方法：每月可投資金額1.5～1.8萬元。
- 風險承受：選擇三檔基金，配置債券與股票類型，分別為保守型（RR2）、穩健型（RR3）、積極型（RR5）類型。
好的，我知道你的問題，你想問到底該怎麼配置，比例多少？這個真的很難回答，我不認識你，也不能幫你做決定，也不能說一概括數字敷衍你，就問自己能承受多少風險吧？當要用這筆資金時，遇到大跌，你有替代方案嗎？可以再延後等等嗎？可以忍痛處理嗎？面對的情況有百百種，只有你自己可以回答，可先預設狀況，定出處理方法，不讓這筆短期資金卡住。如果你害怕，就調高保守型的比例；如果你有備案，就可以大膽一點。
別忘了，選擇前一定要看清楚該基金的風險承度（波動），注意基期的高低，如果已經漲一大段了，再漲的機會及時間有多長，綜觀所有情況，能接受再納入配置。
像我的新興股就是選擇基期相對低檔，何時會漲不知道，但跌的機率較少，所以我配置比例不高，一年內經歷中美貿易的起起伏伏，如果配置很安全，過程就不會耽心了，跌了會開心，可以買到更低的，漲了更開心，就提早收割吧。
下圖是我一年的投資狀況，你可以看出，依每個月的扣款金額的累積，領的利息也愈來愈多，是不是會讓人信心大增呢？而且是累進式的增加，到後期每月多1000元，比加薪還要爽吧！
申購配息基金時，有「配發現金」或「配息再投資」選項，如果是一年後才要用到錢，最好是選「配息再投資」，換算成單位數發放，好處是不受匯率影響，淨值遇波動時，它有平均攤平的效果，平均成本會愈來愈低，最後再一筆贖回，感受它複利的效果。「配發現金」的好處是，領到現金時很有感，會讓你心情好、信心大增，遇到台幣貶值時，領的金額會更多。
「複利，比原子彈的威力還大！」愛因斯坦說。
對於小資族來說，這樣做不僅壓力小，又可以累積財富，一定要學會這麼好的方法！繼續看下一頁
