字級放大投資美股逾17年的國際認證理財規畫顧問（CFP ®）吳盛富，不僅擅長透過資產配置布局美股，如今更是管理著新台幣逾30億元的資產，具備豐富的資產管理經驗，親眼見證了不少人達到財富自由的境界。
很多人總想要透過股市投機，一夜致富，卻往往事與願違，慘賠收場。吳盛富指出：「透過長期工作穩定儲蓄並穩健投資，慢慢累積變有錢，這才是一套比較可行的方法。」在達到理想財富目標的過程中， 一旦發生人身風險，將會打亂儲蓄、退休等理財計畫，因此，有效率地透過保險抵禦未來可能的風險，才能將辛苦賺來的每一分錢，集中火力投資，幫助自己加速達到財務目標。
用全方位理財計畫穩健致富 理財顧問吳盛富傳授3族群投資與保險重點
從年輕時剛進入社會工作的小資族，到青壯年族隨著成家負擔逐漸加重，再到即將步入退休，甚至退休之後的高齡族，我們在人生每個階段的投資策略，以及資產、保險等配置上都應有所不同。因此吳盛富針對上述3族群，提出理財規畫原則：
1.小資族25歲～35歲，首要目標是努力儲蓄
剛從校園畢業、初入社會的小資族，身上往往沒有太多存款，欠缺抵禦風險的能力。此時首要目標就是全力儲蓄，並努力提升薪資水平，同時投資股票資產，更要以保障型保險轉嫁重大風險，以避免一次性的重大變故，打亂所有理財計畫。
【保險：以定期險布局保障型保險】
終身險與定期險的計費方式，分別為「平準費率」與「自然費率」。吳盛富解釋，假使被保險人的平均餘命僅剩55年，終身險要分攤在20年繳完所有保費，此時每年所繳的保費，比起隨著年齡調漲的1年期定期險貴上許多，差距可能會是5倍～10倍。
由於金錢的實質購買力，會隨著通膨逐年降低，「終身險等於是用現在的錢去買未來 的保障，這個保障就必然會貶值。」吳盛富認為，年輕的小資族應該把省下的保費用來集中投資，待資產增值到一定程度，就更有能力抵禦因醫療、意外所衍生的大筆花費。
以定期險布局保障型保險，應「由大到小」轉嫁風險。一般而言，應以失能、重大疾病、重大傷病為優先，接著是實支實付醫療險、實支實付意外險。通常來說，在扣除體況因素之下，30歲男性年繳約3萬5,000元，幾乎就能涵蓋絕大多數基本保障。
另外，也可投保汽機車險，避免重大財損。汽機車族除了政府規定的強制險外，建議可再投保第三責任險、超額責任險，倘若駕駛期間與高價車或超跑發生擦撞，所衍生的高額維修費用恐讓多年存款一夕間泡湯，故建議保額可達1,000萬元～2,000萬元。吳盛富分享自身經驗，他年輕時曾開車撞到BMW轎車，因當時沒有投保車險，只能把辛苦存下的10萬元～20萬元全賠給對方。
【投資：定期定額美股指數型ETF】
小資族淨資產在10萬美元（逾新台幣319萬元）以下時，一方面應全力儲蓄，另一方面則應同時投入股市，使用的工具建議為指數型ETF，例如元大台灣50（0050）。不過，善於投資美股的吳盛富，基於美國市場成熟、企業獲利成長強勁，以及地緣風險較低等理由，更推薦小資族定期定額投資美股指數型ETF，平均年化報酬率達7%～10%，約10年資產即能翻1倍。
吳盛富推薦的投資標的，有布局全球市場的Vanguard全世界股票ETF（美股代號：VT）、追蹤美國標普500（S&P500）指數的Vanguard標普500指數ETF（美股代號：VOO）等。
另外，吳盛富看好的個股，則是由股神巴菲特（WarrenBuffett）所職掌的波克夏B股（美股代號：BRK.B）。吳盛富認為，波克夏B股雖是個股，卻是巴菲特價值型選股的跨國多元控股公司，由全世界公認最厲害的投資人操盤，勝率很高，「我的客戶買過巴菲特股票，長期下來，還沒有一個人賠錢。」
對於小資族以長期策略持續買進股票，吳盛富說：「應專注於累積數量，把眼光放長」，就能減少股價短期波動的影響。同時應專注於工作上，以提升薪資水平。
青壯年族薪資收入多半會有所提升，50歲可能收入漸達高峰，這兩階段的保險與投資規劃都與年輕小資族不同！繼續看下一頁
