平均總薪資5.7萬元，上班族如何財富自由？陳重銘、吳淡如：4個理財智慧活出富裕人生

買海濱別墅夢想成真，卻讓傭人先品嚐夕陽咖啡

人生究竟是在追求什麼？大家想過了嗎？從前有一對夫妻，最大的夢想就是在海邊買一棟別墅，每天可以悠哉地喝咖啡，看著夕陽緩緩落下。經過多年的努力，夫妻終於準備足夠的頭期款，買下了心目中的海濱別墅。

但是龐大的房貸壓力，讓夫妻倆疲於上班跟加班，也就沒有時間打掃家裡。於是夫妻倆請了一位傭人，每天下午打掃完畢，傭人就在陽台上欣賞著夕陽西下，愉快喝著剛泡好的咖啡。可是那一對夫妻呢？還在辛苦工作，房貸壓力逼著他們每天加班到深夜，無法在夕陽下山前回家欣賞。

看了這個故事之後，會不會覺得很感慨呢？人生就是在追求「自由」這兩個字，回想一下小學時你寫的「我的志願」，有多少實現了呢？多少人的夢想埋沒在「五斗米」背後呢？每個人都想要自由，但是你要先達到財務自由，也就是被動收入超過生活的花費。

95%的人過半百仍工作，單一薪水收入真能圓夢嗎？

根據國外統計，每100個人中，有高達95人在50歲以後還要繼續工作到退休，因為他們只有一份薪水的收入。「主動收入」就是要付出你的專業能力跟時間，才可以得到的收入，但是時間跟精力都用在賺取主動收入，哪有空來實現人生夢想呢？而且一旦你生病、受傷、年紀大了，無法再靠勞力賺錢時，日子也會變得艱難。

每100個人當中，也有5個人在50歲以後不需要工作，因為他們有房租、股利等收入，不用付出勞力跟時間就可以得到報酬，就稱為「被動收入」。有了被動收入你才可以從工作中解放出來，把時間跟精力拿來實現自己的夢想，過好自己想要的人生。

主動工作、被動收益，實現財務自由的夢想人生

「不想去上班，卻又不得不去上班」應該是大多數上班族的心聲吧！可惜錢不會從天上掉下來，上班族首先要認真工作，幫自己賺取更多的主動收入，然後節約省錢做投資，努力累積被動收入。

一旦你的被動收入超過生活所需，你就可以開除工作，達到「財務自由」的境界，你就可以旅遊、運動、學習⋯⋯，打造自己不一樣的人生。如果你只有主動收入，那就要一輩子靠勞力賺錢；一邊上班一邊存股票雖然有點辛苦，但是存股卻可以養你一輩子，幫你的人生開啟另一個可能。

以下整理陳重銘、吳淡如的財富智慧，活出富裕人生：

1.種下你的搖錢樹，讓存股養你一輩子

想像一下，你是一個公司的股東，那麼你將擁有公司的一部分並可以從中獲得股利。

如果想透過長期投資獲取股利，那麼就應該挑選大型且有穩定獲利的龍頭公司。陳重銘的個人經驗就是最好的範例。他從2009年開始，花了6年的時間，買了300張中信金（2891）的股票，透過股利回購和股價低點加碼的策略，至2022年已累積到700張，並從中獲得了87.5萬元的現金股利。

只要中信金的員工繼續認真工作，他就能每年收到幾十萬的股利，中信金對他來說就像一棵搖錢樹，靜靜地為他賺取收入。這樣的理財策略是否也適用於你呢？

沒有人願意一輩子埋沒在工作之中，儘管有著許多的夢想，但總是為了「五斗米」而忙碌，如果你也有一棵搖錢樹，不用再辛苦工作的話，才有時間實現自己夢想。「股票」就是現代的搖錢樹，代表著許多家企業跟員工在幫你賺錢。搖錢樹不會從天上掉下來，還是要靠自己的雙手去栽種，只要好好的認真工作、努力存股票，你的搖錢樹就會一天天長大，然後支持著你的將來。

要注意的是，搖錢樹就是資產，請不要買耗材。《富爸爸、窮爸爸》的作者把它稱做是負債。很多人相信買車、買錶、買柏金包是資產會增值，肯定不是。只要你開始用它就會減損價值的就是耗材，比如車牌領了，一開上路就叫做二手車，雖然它在你的人生中感覺好像很有價值，但是別人並不這麼想的，其實都是耗材。

2.金桶理財法：

股票與房地產雙保險

，活出富裕人生

陳重銘老師是專業投資股票致富，也擁有很豪華漂亮的房子。由股票存來的房子應該是人生中很驕傲的資產吧！當你有了一桶金後，也別只傻傻放定存，人生應該充滿了幸福的感覺，所以理財應該是全方位的，如果能夠股票和房產互相配合，那肯定就是一輩子能夠持盈保泰的理財高手！讓你有錢有閒來過好自己想要的人生，這才是最寶貴的。

吳淡如則提醒，如果你已經有「一堆穩定股票」，除了住家外，投資有報酬率的房地產，並且用比較現代化的管理方式處理收租事宜，那麼你的心情會更加穩定。

3.渡假屋是誤區，非富即貴才玩得起

房子是一門學問，請先記住這一點：別買渡假屋，除非你很有錢不在乎！

渡假屋就跟養馬一樣，看起來好厲害喔，但是使用率還有後續問題一定會讓你很傷腦筋！拜託你去住五星級飯店渡假就可以！因為在人口慢慢減少的全世界中，偏遠地區不管房子蓋得怎麼漂亮，都會有被遺落和荒廢的風險。

4.當包租公看準長期供需，投資需深思熟慮

在經濟不好的時候，房子也會跌，可是它的跌幅不會像股票那樣像坐雲霄飛車般！沒有租賃收入的房子都像是你養了馬卻沒騎！其實只要出租還算熱門的房子就是好房子！

當然，因為房子金額比較大，要考慮的東西很多，比如以前有人買大學旁的公寓出租給學生，自以為出租沒有問題，可是在少子化的結果之下，連大學周邊的公寓都不行了。可是淡如常常安慰這些人：無論如何你的房價還是漲了，而這幾十年的包租公生意下來你應該也賺飽了吧？只是現在沒有以前好而已。脫手買巴菲特或績優ETF，你仍然財富飽滿！現在進場就不必了，當包租公，永遠是要去估量長期供需問題。

本文摘自《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》／吳淡如（知名作家及主持人）、陳重銘（知名理財講師與投資人）／時報出版