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編按：保單種類有很多，像是壽險、意外險、醫療險或儲蓄險等，不少人認為儲蓄險就等於「存養老金」的概念，也是很多人保險規劃中不可缺少的一環。本文作者為日本一級理財顧問大竹乃梨子，他認為，身為女性，更應該累積金錢素養以提高自己的財商，進而消除對於金錢與人生變動帶來的不安，追求獨立幸福的生活，而每個人都應該根據不同的人生階段制定適合的財務計劃，就連保險也不例外，但有些人不知不覺買了很多保險，甚至到了自己都數不清楚的程度，但未必真的需要，他認為：「如果說有一種保險既適合未婚女性也適合已婚女性的話，『這種保險』就是不二選擇！」
真的需要這份保險嗎？單身女性唯一應該買的是這種保險
我在接受一些需要重新規劃家庭支出的諮詢時，經常會遇到投保多份保險的女性。
有時是被保險業務員說服，有時是在雜誌或別的地方看到「必買保險」的宣傳，不知不覺就購買了多個保險，甚至到了自己都數不完的程度。看到這裡，或許有的讀者已經猜到接下來我要說的內容了。 （編輯推薦：整理媽媽遺物才發現十幾張保單，保險金算遺產嗎？律師解析2種情況不同）
雖然都統稱為保險，但保險有很多種類，依用途大致分為以下三類：
- 用於因傷病導致的住院、治療的醫療保險；
- 死亡保險，或是綜合以上情形的人身意外傷害保險；
- 以獲取養老金為目的的儲蓄險。
對於30 歲左右的女性來說，如果妳已經開始實施儲蓄計劃，那就不需要再投保上述第三項以存養老金為目的的保險了，可以考慮從儲蓄和保險中選擇一種即可。 （編輯推薦：爸爸年付100萬幫兒子買儲蓄險，卻要繳37萬元贈與稅！忽略3重點小心連補帶罰）
如果選擇保險，在決定保額時，最好以自己能滿意地生活的金額為基準來進行計算。
其次，是人壽保險中的死亡保險，這是保證支撐基本家庭開銷的最主要收入不中斷的一種保險。但這對於不需要撫養長輩和孩子的單身女性來說其實是沒有必要的。
接著就是第一項所說的關於傷病的醫療險。如果說有一種保險既適合未婚女性也適合已婚女性的話，醫療保險就是不二選擇，選擇每個小額的類型就可以。
然而有一點需要注意。很多保險公司會以「生病受傷時，如果沒有保險給付就很可惜」為理由，而增加各種附屬保障。
比如保障當日入院、出院或往返醫院的費用，或是每五年給一筆金額⋯等，保險公司為了收取保費會用各種方式積極地降低領取保險金的門檻⋯但是，冷靜地思考一下就會發現：領取保險金的門檻逐漸下調，保險費反而年年上漲。
醫療保險原本是一種保障工具，於傷病時支付自己無力支付的費用。我們基本上都擁有支付當天住院和就診費用的能力，所以，除去這層附屬保障，把保險費用降下來才是上策。
我們應該提前了解，健保適用的醫療有一種高額療養費制度。即使每個月的治療費高達好幾萬日幣，通過這種制度自己只需承擔5 千日幣左右（不適用差額床位費與用餐費用，個人承擔費用的上限因年收入而異）。
不過，對於個人能力無法支付的款項就需要額外保障。我推薦大家積極選擇能保障癌症診斷和接受先進醫療的保險。每月只需要低成本就能為保險增加保障先進醫療的功能。發生意外時能得到一定程度的給付，比較划算。
相比於儲蓄存款，保險的優勢是從保險生效日起就已經載明了預期金額。儲蓄存款是不斷累積以備不時之需，而保險則是不論已經投入多少金額，一旦遇到突發情況時就能獲得一筆相對應保額的給付。
如果你認為保險是「自己無力支付費用的保障工具」，那麼在自己的儲蓄存款足以應對預設風險，或是存款已經足夠的時候，就可以退保了。
或許有些人會覺得「退保太吃虧了」，但如果想要不受到無用資訊的影響，與金錢和平共處，自然而然地就會選擇退保，請大家根據自身情況，認真考慮一下保險的事情。
本文摘自《高財商女子養成術：26個生活小習慣培養理財意識，讓你擁有富人思維！》／ 大竹乃梨子（日本一級理財顧問）／幸福文化
