高血壓、糖尿病...這輩子買保險都要加費或被拒保？3種體況、5種核保結果快看懂

體況判定會依照健康告知而有以下3種核保體況：

• （1）標準體（健康體）
  健康告知詢問事項皆為否，且BMI在正常範圍內。
  
  
• （2）次標準體（弱體）
  健康告知詢問事項勾選為是，被保險人的預期死亡機率較一般人來得高，BMI數值偏高或偏低；可能患有疾病或曾有疾病史。
  
  
• （3）拒保體
  被保險人的預期死亡機率過高，保險公司不願承擔風險，經核保評估婉拒承保者。此類保戶一般患有嚴重的疾病。部分保險公司專案限標準體，若有體況保險公司採拒保。

1. 正常承保
   保戶雖有體況，但數值正常且狀況良好，因此依舊可以正常承保。
   
   
2. 除外承保
   表示投保前已存在、已發生某些（疾病）風險，可能再次發生，因此保險公司將該項目列入除外不保事項。
   
   投保醫療險時常見除外疾病：子宮內膜異位症、乳房纖維化、子宮肌瘤、良性腫瘤、痔瘡、睡眠呼吸中止症、原位癌、白內障、B肝、青光眼、結石、骨折、小兒麻痺、肢體障礙…等。
   
   
3. 加費核保
   保戶存在未來可能出現的（疾病）風險，當體況達一定風險後，便會在保障內容不變的狀況下以高於標準體的費率承保，加費幅度依保險公司健檢結果或病例評估評估，保戶可依據加費的狀況自行選擇投保或不投保。
   
   投保醫療險、壽險、失能險、長照險、重大傷病險常見加費疾病：體重過重、高血壓、糖尿病、心電圖異常、貧血、心律不整、癲癇、甲狀腺數值異常...等。
   
   
4. 延期承保
   保險公司無法評估保戶存在的疾病風險，因此選擇觀察一段時間，日後再決定是否承保。常見延期承保疾病：新生兒卵圓孔未閉合、良性腫瘤追蹤異常...等。
   
   
5. 拒保
   保戶目前的健康狀況不佳或職業風險保險公司無法受理，因此被拒保。