話術7、推薦「月配息」的投資型保單，生活費穩定沒煩惱
曾聽過業務員跟朋友推薦，表示只要買一檔「月配息」的投資型保單，便可提供穩定的現金流，當做每月固定的生活費，甚至可以繳交各種帳單。
但實際上，這是有著大語病的錯誤。因為，如果是一般連結在月配息基金的投資型保單，是可以做到「每月都一定配息」的標準。但是以類全委保單為例，過往就沒有「保證月月撥回」這回事。過去，這些保單之所以能夠做到「月月撥回」，原因之一是全球市場利率持續走低，手中所投資的高配息標的「利息」與「價差」雙賺所致。
理由之二是，有某些保單的「資產撥回」門檻很低而已。然而在金管會最新實施的「六不新規」中，已一律規定類全委保單只要淨值低於8美元，就不得再進行資產撥回這回事。也就是說，至少未來所有新的，訴求「資產撥回」的類全委保單，都不再有「保證月月撥回」這件事。
由此順帶一提的是，假設已經退休，每月生活費完全仰賴資產撥回類全委保單的保戶。由於每月生活費，不容任何短少的理由，個人認為，若從正確財富管理的角度來看，並不適合買這類保單才是。
話術8、配息型投資型保單，年化配息率逾10%？
話說市場上，真有年化配息率高達10趴以上的投資型保單嗎？孰不知真相是：年化撥回率越高，吃到本金的機率就越高。根據過去的記錄，只要是年化撥回率高的類全委型投資型保單，幾乎無一例外地擁有以下兩大特色：其一是「投資在非投資等級高收債（也就是俗稱的垃圾債）上的比重非常高」；其二是「通常都是以『高利貨幣（例如南非幣）為計價單位』。特別是後者，幾乎是近幾年號稱能夠「月月撥回」的類全委保單的保戶，所選擇的連結標的。
講白了，這些不論是保戶或基金投資人，就是看中了投資南非幣計價的投資標的，能夠「利差與配息」雙賺。甚至，假設匯率也能升值的話，就還能夠創造出「三贏」的局面。
然而，這世界上哪會永遠有這樣「好康」之事呢？儘管這類標的近幾年配息率維持正常，但在近兩、三年台幣頻頻升值、南非幣、澳幣頻頻創低之際，台灣的投資人及保戶，便受到了雙重「匯損」的打擊。
更糟糕的是自2021年底，全球金融市場又開始進入一波新動盪之後，債券價格的下跌，又讓投資人嚐到了「配息吃到本金」的殘酷現實。也就是說，保戶所領的「高配息」，全都是「自己的錢（本金）」。以上種種事實，真的值得保戶們深思。
話術9、不了解投資型保單？先買一張就懂了……
假設保戶夠幸運，在還未了解投資型保單之前，第一次所買到的投資型保單，恰巧是適合自己需要的，那只代表保戶運氣很好，不代表這樣的購買模式值得鼓勵。
但當保戶買了投資型保單之後，發現根本不是自己要的，解約起來的費用可能超乎保戶的預期與想像。這是因為「後收型」投資型保單的保戶，假設要在前幾年解約，都要扣較高的解約金（之前第一年最高可達25%左右，現在最高約有7%的水準。之後則逐年遞減，通常到第5～6年後才不收）。
至於「前收型」投資型保單，雖然沒有收前幾年的「解約金」，但是，假設保戶買的保單，目標保費佔總繳保費很高的比例，由於前幾年目標保費的附加費用率相當高（第一年至少也有55%以上。而當保戶解約時，這部分已扣費用是不會還給保戶的），解約後所能拿回來的錢恐怕所剩無幾。
就算民眾真的想用閒錢，「買一張投資型保單」來「投資」，個人也只「勉強」推薦「躉繳（彈性繳）」的保單，且一定是「退場成本（主要是解約金，以及每月扣的保單管理費，且收取的年數越少越好）」較低的那張。因為，假設真的後悔了，覺得不該買投資型保單，「見不好就收」的成本不致於太高。
投資型保單還提供停利機制，幫你真正把錢「存下來」 ？下一頁告訴你這句話問題出在哪
