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央行升息1碼,直接影響兩類人!每月房貸增加多少?定存族可以賺利息?

2022-03-17
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央行升息1碼,直接影響兩類人!每月房貸增加多少?定存族可以賺利息?
新聞中心吳慧禎
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美國聯準會宣布升息一碼,更預計今年會再升息6次,外界格外關注台灣中央銀行是否跟進美國升息。央行今日舉行第一季理監事會議,決議升息1碼,調升利率至1.375%,終結連7凍,升息幅度則超乎預期。

央行總裁楊金龍過去就表態,央行升息決策須考量國內通膨情勢、主要國家央行升息動向、國內產業復甦狀況3大條件。今天央行宣布升息1碼,重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.25個百分點,分別調整為1.375%、1.75%及3.625%,自3月18日起實施。

另外,這次並沒有針對房市管控措施再出重手,但市場仍然關注對於房市的影響,當然,大家也相當關心自己房貸負擔會增加多少。 (編輯推薦:他買2張台積電狂賺260萬!該買零股存台積電,還是存台股基金好?專家給答案)

楊金龍:升息1碼,房貸戶每年多負擔1萬9,075元



畢竟升息除了對整體經濟市場產生影響,對於個人理財、資產配置也得多留意,特別是房貸一族,因為一旦升息,貸款利率更高,負債的人還款壓力勢必增大。

住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨認為,跟隨Fed腳步,央行升息之舉在意料之內,雖然升息並不會充分反映在房貸利率上,可是對於借高額的房貸戶來說仍是壓力,加上進入升息循環後,房貸戶猶如溫水煮青蛙,長期下來壓力不小。

楊金龍表明,升息確實會導致買房成本上漲,而大家最關心的第一戶房貸負擔,經央行內部計算,目前全國貸款平均餘額為763萬元,升息1碼,會讓房貸戶的利息負擔增加,房貸戶一年大約增加1萬9,075元。 (編輯推薦:房價狂漲,貸款買房卻遙不可及?內行人解密:做錯這些事,難怪銀行不借你錢)

【升息一碼,每月房貸增加多少?簡單試算給你看】



當然,影響的金額要以自己的貸款條件來算,大家房屋企劃研究室副理郎美囡試算,若以貸款1000萬元、20年期,原本利率1.5%,用本息均攤的方式來算,每月應還本利和為4萬8,255元。

如果升息1碼(0.25個百分點),推估利率上升至1.75%,每月應還本利和增加到4萬9,413元。相較於利率1.5%的時期,每月多了1,158元,一年將增加13,896元。 (編輯推薦:油價一路漲創7年半新高!瘋傳的省油妙招竟錯了?學對方法真正幫你省油錢)

定存利率「有選對」可以多賺利息



另一方面,銀行利率上升,可能有利於定存族。

定存的利率是銀行所制定,而銀行利率是隨著央行政策調整,當央行升息、銀行也升息,當央行降息、銀行也降息。

只不過,你的定存利率可不一定是這樣。理財作家林帝佑在專欄文章就告訴大家,假設存款人選擇的是「固定利率」,那麼在定存的存續期間,央行就算有升息或降息,也不會影響存款人的定存利率,因為那是「固定」的。

反之,假使存款人今天選擇的是「機動利率」,當央行有升息或降息,存款人的定存利率就會「機動性」的跟著調整。

由此可見,在銀行設定定存時,銀行都會問存款人要選擇「固定利率」還是「機動利率」?假使你認為,定存的存續期間內有很高的機率會再升息,此時選擇機動利率,就有機會趁著升息,多賺一點利息!

勞工紓困貸款「利率凍漲」!百萬人每個月可多省10元



(3月31日 11:30更新)那麼升息後,背著學貸的新鮮人又會受到怎樣的影響?中華郵政在22日宣布調升存款利率,包含原本年息0.9%的學貸,將提高到1.15%,等於付息的負擔瞬間增加逾2成。

當利率改變的問題浮上水面,也有不少年初才申辦「勞工紓困貸款」的勞工朋擔心起,要繳納的利息是否會跟著增加?對此,勞動部的答案是:不會!

原來,升息消息一出,勞動部發函36家銀行,公告將紓困貸款的利率「凍漲」,維持原本的1.845%不變,算下來,幫申貸的勞工每個月多省10元,估計有159萬人受惠。
#退休金規劃 #升息 #利率 #固定利率 #機動利率 #定存 #房貸
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