字級放大賣儲蓄險的阿姨會說：「別把錢存在銀行，通膨會吃掉你的利息，儲蓄險利率較高」
家人會說：「蛤~現在一個便當要80！我以前40塊就可以吃飽了」
最近看房時，房仲也說：「通貨膨脹，房價居高不下，將來還會更高，要趕快買」。
到底
- 通貨膨脹意思是什麼？
- 通貨膨脹原因有哪些？
- 抗通膨資產有哪些？
- 小資族該如何正確的「抗通膨」 ？如何讓通貨膨脹對我們零影響？
每每看到物價房價上漲，大家心裡不免緊張，特別是小資族，本來薪水就不多了，到底要如何「抗通膨」？
因此，本文整理小資族抗通膨的3步驟，提供給讀者通貨膨脹解決方法，讓我們不再擔心通膨這隻巨獸！
造成通貨膨脹原因
之前讀過一本書，内容說正常良性的經濟成長，本來就會有通膨的情況（某本經濟學之類的吧！）
良性的通貨膨脹讓市場流動性增加，有價值的商品價格就會上漲，沒價值的商品就會被淘汰。然而，看似有好處的通貨膨脹，卻也有壞處，像是惡性通膨，指的是像戰爭、內亂或嚴重天災，使某個國家的政治情況相當不穩定。
因此，該國的貨幣就會因疑慮而大幅的貶值；貨幣價值變低，就得用更多的鈔票換同一件物品。 （編輯推薦：麥當勞、鹹粥都漲價…台灣通膨來真的？孫明德：這3個條件都吻合才算！）
但近年，印鈔票似乎成了政府救經濟的手段，特別像是 美國的無限QE；世界各國，為了穩定匯率與經濟，也只好跟著印。
從中央銀行新台幣發行數額中，可發現黃金存量都沒變，但鈔票印製卻大幅增加，這就是取消 金本位制的後果。(補充金本位制：有多少黃金，才能印多少鈔票）
在物品有限、鈔票越來越多的情況下，鈔票的價值也就下降。因此，與其說是東西變貴了，其實是鈔票的購買力變低了，所以通貨膨脹變成了勢必會發生的現象。
台灣的通貨膨脹對我們的影響
對我們小資族來說，東西變貴了，就是最主要的影響；因為薪資不漲，物價飛漲，生活就變得越來越辛苦。
根據下方 行政部主計總處的消費者物價指數CPI，可以知道40年來，物價指數漲了快一倍。(物價指數為平均的結果，有些東西絕對漲超過一倍，房價就是） （編輯推薦：房價狂漲，貸款買房卻遙不可及？內行人解密：做錯這些事，難怪銀行不借你錢）
對抗通貨膨脹解決方法3步驟！⼩資族這樣擺脫通膨影響
看起來很可怕的通貨膨脹，既然勢必會發生，用正確的三步驟，小資也能找到對抗通貨膨脹的解決方法。
抗通膨第1步：緊急預備金還是得先定存好，別被誤導
是這樣的，市面上講通膨最大的迷思就是：「定存利率少，無法抗通膨，別存定存」。因此，有很多人就急著把錢拿去買儲蓄險或投資。
就定存利率與通貨膨脹率的比較來說，「定存利率少，無法抗通膨」這句話本質沒錯，但漏了2件事：
- 儲蓄險也是會賠錢的
一般看到的儲蓄險通常為6年期或20年期，假設買的是6年期，但在第5年時剛好有急用錢的需求，這時領出不但一點利息都沒有，還會賠錢的！
因此，儲蓄險應該要用在退休金這類的長期儲蓄，別為了抗通膨就把錢都拿去買儲蓄險！（編輯推薦：媽媽年付100萬幫兒女買儲蓄險，竟遭國稅局追討76萬？這些保險受益人換成小孩不妥！） - 急用錢時，投資標的下跌，錢不夠用怎麼辦
錢要放在利率高於通貨膨脹率的地方，有什麼？股票股息、基金配息、房產租金、黃金升值….等。
可是，這些東西都有價格的起伏，並且有可能會受到 系統性風險 而大跌，就算黃金也是會有價格波動的。如果剛好有緊急需求要用到錢，結果投資標的是在下跌的狀態，導致錢不夠用，這樣不是很慘嗎！
因此，先存下6個月薪資的緊急備用金，是小資族第一步一定要做的！
抗通膨第2步：用分離帳戶做好理財，找出可投資金額
存好緊急備用金之後，心裡會比較踏實，接著第二步就要開始審視自己的理財。
網路上會聽到6個罐子理財法、333理財法、631理財法，到底該使用哪一個？其賓，用哪一個都可以，我自己是用比較適合上班族的理財法，在之前文章分享過，也就是分離帳戶的做法。
區分出生活費、長期儲蓄金、與投資資金，並專款專用，在生活費用無虞的情況下，規劃出可以投資的金額。（只用規劃的金額投資，避免失心瘋的投資影響生活品質）
在日常消費的部分 ，現金回饋信用卡可以作為節流的好工具，在每次必要消費中獲取1-3%的現金回饋，等於幫自己節省一些錢。
記得！只要善用信用卡而不要亂刷爆，還可以提升自己的信用分數，對未來的房貸利率會有優惠的效果喔！
抗通膨第3步：找到價值投資標的，跟著通膨一起成長
依照我的經驗，如果可以完成上述兩步驟，你的理財成績都不會太差，最後就是要學習如何找到值得投資的標的，對抗通膨，讓自己的資產跟著增長。
常見的投資標的有股票、ETF、基金、房地產、黃金…等。下面一一來解析～
抗通膨資產有哪些？
股票可以抗通膨嗎
撇除單一個股，最能代表整體股票市場的，就是指數；上圖是台股的加權指數，可以看到如果投資股票指數，資產的成長是可以抗通膨的！
回到個股，投資股票其實就是投資一間公司，如果公司獲利逐漸成長，自然股價和所配發的股息也會逐漸成長。
因此，雖然買股票最擔心的就是「賠錢怎麼辦」，但學會如何挑到好公司，或長期投資在指數ETF中，就可以對抗通膨。
基金可以抗通膨嗎
基金好多種，大方向可分為主動型與被動型。
主動型基金，表示投資操作是由基金經理人決定，績效包含人為因素，所收的管理費也較高；被動型基金，依照指數來投資，投資操作不含人為因素，管理費用較低。
常聽到 「ETF」，就是指數型基金，像台灣50 (0050） 匡列台灣市值前50大的公司，投資一籃子股票，並依照市值變化被動的篩選投資標的。
如同前述的股票，我們可以藉由ETF來投資指數，不需選股，也可以達到抗通膨的效果，相當適合小資投資。
房地產可以抗通膨嗎
大家應該對房價很有感，根據信義全國房價指數，房地產的增幅真的蠻驚人的，理論上藉由房地產可以抗通膨。
但是！！！
其實買房有超多隱形成本，例如：仲介費、代書費、稅費、貸款利息、管理費、裝潢費、水電瓦斯費…之後再賣掉，還要被抽辰屋交易所得稅。
因此，表面上看似可以抗通膨，但若自己忽略的這些成本，買房是會虧錢的！
我實測買了一間預售屋，就放著沒有住，買的時候1000萬，持有5年，賣掉的時候1200萬，買賣都在當時實價登錄合理價，看似賺了200萬，對吧？
然而，後來我細算，5年來扣除裝修費、貸款利息、管理費、稅費、仲介費、代書費、公共電費（大樓就算沒有佳，也有公電費，還不便宜）…等等等的，還虧損了30萬！
這實驗告訴我，「別以為房子隨便買隨便賺」，房地產投資要賺錢，該學的東西超多，包含：
- 如何找到合適出租的房子
- 如何判斷合理房價，不被房仲牽著鼻子走
- 如何談判議價，買到便宜房價
- 如何取得高貸款額度、低貸款利率
- 如何高CP值的裝修佈置，提高租金報酬率
- 如何篩選房客，避免租給問題房客
- 如何管理房客，節省自己需要花費的時間
- 房客跟鄰居吵架怎麼辦、房客吸毒怎麼辦、房客不繳房租賴著不走怎麽辦？
房地產投資有超多眉角要學，若尚末具備能力就踏入投資，賠錢是很容易的事 ！
黃金可以抗通膨嗎
黃金長久以來被視為避險的投資工具，發生經濟危機時，黃金通常會上漲。但是！當經濟好轉時，黃金也會下跌。
另外，黃金不像股票有股息、ETF或基金有配息，也不像房子如果出租會有租金收益，黃金只有買賣價差。因此金價數據上，黃金抗通膨的能力存在，但就現金流的角度來說，黃金無法創造被動收入，將錢每隔一段時間流進我們的口装。
如果你買的是實體黃金，最近我實測了銀樓的黃金回收價格，結果發現差超多。若你最近也要回收黃金換錢，記得先看「黃金回收3關鍵揭密」，避免被當免大頭亂喊價錢。
結語：圖解3步驟抗通膨
雖然通貨膨脹對小資族來說，看起來像不好的一件事；因為通膨導致物價高漲、房價居高不下。
但若能清楚通膨的原因，並且執行對抗通貨膨脹的解決方法三步驟，就能降低通膨對我們的影響，還能利用通貨膨脹的好處求幫助自己的資產成長。
原文出處／本文授權轉載自「理財新手福利社」
