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月領10萬達人曝ETF「月月領息」年曆!善用配息頻率,當股市包租公整年有錢領- 第2頁


退休族期望有穩定現金流,通常偏好季配息或月配息,就像退休前會固定領薪水;還在職的投資人則多半比較不在意配息頻率,反而重視領到股息後的操作,可以加碼價值低估的標的,達成複利的效果。

以往大多數上市櫃公司都是採取年配息,集中在第3季發放,2018年《公司法》修訂後,公司股利可以半年或一季配發一次,目前護國神山台積電(2330)即是採取季配且穩定配息的公司。股票型ETF的配息頻率比股票更為多元,包括年配、半年配、季配、月配,多數投資人選擇的台灣50(0050)即是半年配發一次,而元大高股息(0056)則為年配。屬於防禦型資產的債券型ETF,大多數則是採取季配及月配。 (編輯推薦:曾買台積電賺價差…他轉存股3秘訣:只靠一檔金融股,36歲年領近百萬股息)

退休族期望穩定現金流,但是台股多數公司採年配息,第3季領完股息後要再等一整年,因此退休族應該保留未來一年日常生活所需費用,並將這筆錢存在高活存數位帳戶裡,但不可用於股票投資。如果擔心沒有自制力會花掉,建議善用郵局或銀行的短天期定存,可以自己設定每月1日到期後自動轉為活存,就會像每個月固定領薪水一樣。雖然短天期定存利率比高利活存數位帳戶低,但是好處是可以提供未來一年每月的固定現金流。

由於指數型ETF的配息頻率比股票多元,有些投資人會規畫月配息日曆,用多檔指數型ETF組合,讓每個月都能收到配息。

但是投資標的的選擇,仍不應該脫離護城河競爭優勢、獲利及股息穩定成長等選股本質,選出真正優質投資標的的重要性永遠大於配息頻率,而且其實配息頻率就像切披薩一樣,不管是切成2塊(半年配)、4塊(季配)還是12塊(月配),配息的總額都是一樣的。

我的做法是同時投資平均買進台灣50(0050)和富邦台50(006208),由於這兩支指數型ETF同樣追蹤台灣50指數,配息頻率皆是半年配,但是除息時間不同,台灣50(0050)在1月及7月,富邦台50(006208)在7月及11月,因此我在一年中有三個月份可以領到股息,擁有穩定現金流。

合法避開股利所得之健保補充保費扣除額



參與除權息所拿到的股利所得,包括現金股利和股票股利,合計單筆股利達到2萬元(含)以上的,都會被扣除2.11%的補充保費。要避開這項支出,在公司全年配發股利總金額相同的條件下,可以優先選擇半年配或季配息的標的,因為規定所指的「單筆」股利,是指一次配發的股利金額,而不是年配息的總金額,採取半年配或季配息的公司,分批配息可以降低單筆的股利金額。

另外,出借股票可以獲得「權益補償」,因此借券人返還的股息不用繳健保補充保費;出借股票的利息收入屬於租賃所得項目,會開立扣繳憑單,目前還不列入二代健保的收入範圍,也不會被收取健保補充保費。

台灣50股息發放金額

常見ETF除息頻率

本文摘自《配速持股法,我月領10萬》/阿福の投資馬拉松(投資理財作家)/大是文化
#股票債券基金 #股息 #股票 #ETF #配息 #二代健保補充費 #存股
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