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Tips：江湖老司機流傳自撞也可以獲得理賠的「暗黑兵法」，卻沒告訴你可能觸犯詐欺罪嗎？
103年間，曾有一名貴婦開著百萬BMW返家過程中，不慎自撞牆柱，導致車頭全毀，慌張的她向擔任保險員的好友李男求救，李發現貴婦保的是 「車撞車」才有賠的 丙式車險，於是便提議製造假車禍來魚目混珠，讓貴婦再去撞上李男的奧迪名車，這樣一來，保險公司就不會發現車損是自撞出來的了！
沒想到保險公司也不是吃素的，兩人企圖詐領90多萬保險金的做法還是被識破，保險公司還因此憤而報警控告2人詐欺！最終也因兩人都認罪，新北地檢同意給2人緩起訴，才免於牢獄之災。
民間車體險分為 甲、乙、丙三大類，從名稱來看一般人根本不知道有什麼區別，甚至也有人買了保險卻根本不知道是在保什麼、什麼情況下可以用到？在這裡一次教你到會！簡單來說， 甲式的保障最齊全、丙式的保費最低！然而具體到底差在哪裡？這就要細看保險條款才知道了。 （編輯推薦：媽媽幫女兒買儲蓄險，保險金留給兒女平分？小心3大漏洞要繳贈與稅、遺產稅！）
甲、乙、丙式車體險到底差在哪？
| 甲式 | 乙式 | 丙式 | |
| 承保範圍 | 碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物、他人之非善意行為以及其他非故意行為造成損失。 | 碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物。 | 因與車輛發生碰撞、擦撞所致之損失。 |
從以上簡單的比較就可以發現， 丙式保障最少，只保障車體碰撞(車碰車)的損失，也就是單純汽車間對撞、擦撞、衝撞的情況，所以價格也最親民，保費估計在5千～2萬元之間。
乙式則擴大碰撞的範圍，不限於車輛間的碰撞，也包含 擦撞其他物體，比如腳踏車或輪椅，而且也擴大保障到火災、閃電、雷擊、爆炸等天災或事故，以及拋擲物如標槍、棒球、鐵餅等，上述貴婦自撞理賠，乙式就可以囉。價格較高，估計在2萬元以上。
最後的 甲式當然是最包山包海的，在乙式保險之上再加上他人 「非善意行為」，比如車子被刮花、被砸車，還有其他非故意行為造成的損失，比如因路面施工不良導致車子被路面彈起的水溝蓋刮傷，或是輾壓到尖銳物導致車輛爆胎的情況等等。由於尊榮服務，當然就有尊爵不凡的價格， 大概在6萬上下。 （編輯推薦：你知道意外險也能領失能給付嗎？2重點沒買失能險也能花小錢買大保障）
只要車輛發生碰撞，丙式車體險都賠嗎？
丙式的車體碰撞，是指車子跟車子之間 「肉體直接的碰撞」，所以像是車子碰撞完，引起失控再去擦撞護欄，到底算不算保險理賠的範圍，就是常見的爭議了！
除此之外，保險法和保險契約也會臚列 「除外事項」，也就是不保的事項，像是 故意行為、犯罪行為等等，各家保險公司的條件也可能不同，所以投保時一定要看清楚、想清楚。
使用「暗黑兵法」，會有什麼法律責任？
開頭例子的貴婦，由於保的是最便宜的丙式，保險公司只接受理賠「車體直接碰撞」的情況，所以李男才會提議，不如就讓貴婦假裝是與他的奧迪相撞，這樣就落入丙式的承保範圍。
坊間其實也有許多人口耳相傳這個「暗黑兵法」，我就曾經聽過老司機跟我說：「你就自撞完，再找一台路上看不爽的車撞上去，就可以報保險啦～」
「喔齁～」我點點頭如搗蒜，並翻開筆記本默默記下來。
ㄟㄟ~不要誤會，這只是為了要放在書裡講有趣的生活法律知識啦！我自己是保有賠自撞的乙式喔！
但也要提醒，使用了 「暗黑兵法」就相當於以虛假的車禍 「詐欺」使保險公司給付保險金，如果被發現，可是會構成刑法上的 詐欺取財罪喔；而且就算保險公司及時發現沒付錢，因為詐欺有罰 未遂犯，所以施用詐術的兩個人還是會被移送法辦！
本文摘自《你知道的太多了》／施宇宸律師／獨売出版
