字級放大1.除了單筆閒錢，加上定期定額更能樂退
在做退休規劃的時候，除了目前帳戶上的閒置資金外，通常大多數的人會忘了將未來財富也當作考量。根據行政院主計處的統計，大多數的人在50歲以前，隨著生命階段推進薪資也會跟著上升。
如果假設每個月能將薪資的30％存入退休帳戶，30幾歲時平均在這個階段能存下160.8萬現金，而薪資狀況較好的人能存下231萬，到了40幾歲的時候，平均能存下171.6萬，薪資較好的則可以存下276萬。因此千萬不要低估自己未來投資金額成長的潛力，制定一個單筆＋定期定額的投資計畫，最能為退休做好準備。
假設存下30％薪資，不同階段累積的現金(萬元)
資料來源：行政院主計處，「鉅亨買基金」整理，2021/8/3。
2.退休不能冒風險，投組比單押更有把握
相比用投資組合的概念投資退休金，台灣的民眾更喜歡挑選單一積極的標的做波段。然而做波段非常講究功力與運氣，而且相比資產分散的投資，其實並不一定比較好。將過去20幾年的報酬攤開，還是透過投資有股有債的投資組合，才是大部分時候的贏家，即使已廣泛佈局的全球股票來做比較，在過去20年間也不如多元投資的效果來得好。這裏就以鉅亨好日子投資組合（發展好日子）為例。
多元投資與投資全球股市的長期投資效果
資料來源：Bloomberg，「鉅亨買基金」整理，以美元計算，資料期間為1999/12/31–2021/7/31，指數採美銀美林全球高收益債券、MSCI全球股票、台灣加權股票總報酬指數。鉅亨好日子投資組合是以發展好日子為例。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
3.台股投資選擇基金更有利
過去一年台股表現傲視全球，許多人都選擇自己選股操作，卻績效不盡人意，到頭來才驚覺也許投資指數比選擇個股更好。但其實你可以有更好的選擇，如果比較基金平均績效和指數的過去五年表現，會發現透過基金投資台股反而表現比指數更好。過去一年台股基金平均報酬率為42％，而大盤指數約為36％，代表基金平均超過大盤6％。而且，如果把時間拉長，這項優勢更明顯。
台股基金績效超越大盤
資料來源：MorningStar，「鉅亨買基金」整理，以台幣計算，資料截至2021/7/31，指數採MSCI台灣10/40淨報酬指數。此資料僅為歷史數據模擬回測，不為未來投資獲利之保證，在不同指數走勢、比重與期間下，可能得到不同數據結果。
4.選對投資方式，退休理財事半功倍
越來越多的人提早開始為退休作打算，但除了提早開始之外，用對方法才能更省力。利用鉅亨好日子來為退休作打算是不錯的規劃，除了內建的單筆＋定期定額機制，可以幫助你有紀律的持續投入，幫你在退休財務規劃上更省力，投資組合機制同時將股債都納入投資組合，也從各資產中選出精選基金，除了降低單一資產的風險之外，也節省挑選基金的心力，更有利長期投資。
作者簡介： 《鉅亨買基金》 為國內最大民營基金平台，主要從事證券投資顧問業務，並提供投資人完善的基金交易平台，擁有專業投資研究顧問團隊，提供專業的投資諮詢與服務，並以專業顧問的角度推出各式主題式投資組合，以利投資人進行資產配置。 瞭解鉅亨買基金更多投資情報及建議
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