字級放大除了生老病死之外，退休是人生中另外一個一定會面對的課題，就像減肥永遠都從明天才開始一樣。退休要花多少錢？該準備多少？如何達成？這些複雜的問題都讓許多人望之卻步。雖然準備退休路上有很多要注意的大小事，如果能夠注意以下幾件事，要快樂迎接退休生活，其實不如想像中那麼困難。
易被低估重要性：物價與長壽
規劃退休計畫的路上，物價與長壽是最容易被忽略，但又會帶來嚴重負面影響的關鍵因素。台灣從1980與1990年以來的平均物價年增率分別為2.3％與1.6％，擺脫物價年增率失控的80年代後，台灣物價都維持在平穩水準。進入2000年後，平均物價年增率更進一步降低至0.9％，很多人因此忽略物價的影響力。假設物價年增率為1％，40年後物價將成長至目前的1.5倍；但如果物價年增率升高至2％，40年後物價將成長至2.2倍（40年後的6.6萬元，購買力只等於今天的3萬元）。
別低估物價上漲的威力
除了物價上漲會侵蝕貨幣購買力外，長壽是另一個退休準備容易不夠的原因。根據衛生福利部資料，台灣女性平均壽命為84.2歲，所以女生只要準備夠用到85歲的退休金就夠？
「鉅亨買基金」提醒，平均壽命是所有人壽命的平均值，其中包含很多年幼就過世的人，如果是60歲的女性，預期壽命應該是86.6歲。而且受益於公衛條件提升、國民所得增長與醫療技術進步，台灣平均壽命年年都在增長，現在30歲的女性可能預期自己會活到85歲，但等到60歲時，才驚覺預期壽命怎麼變成91.4歲（60歲女性平均壽命平均每年增加0.16歲）。建議在做退休準備預估時，至少將自己的預期壽命設定在100歲。
易被高估難度：退休後投報率與複利效果
物價與長壽是大家退休準備可能不足的原因，而退休後繼續投資的投資報酬率與複利效果則是容易被忘記，而高估達成退休計畫難度的因素。
假設退休後每個月花現在等值的5萬元，每年物價年增率為1.5％，預計35年後退休且退休後會活35年。如果退休後不再做任何投資，退休需要4,700萬元。
但如果並非完全持有現金，而是以提高債券佔比來降低風險，退休所需金額就可以大幅降低至2,600萬元（股3債7的比重就有機會提供3.5％的報酬率）。
退休後繼續投資，將大大降低所需退休準備金額
資料來源：「鉅亨買基金」整理，資料日期：2021／7／14。（假設物價年增率1.5％、退休後每月花目前價值的5萬、35年後退休、退休後餘命35年）
從4,700萬元降至2,600萬元，很多人可能還是喊金額太高、不切實際。 假設每個月定期定額1萬元、單筆投資50萬元，平均每年投資報酬率6％的情況下，35年後退休準備金額將成長至1,720萬元。如果運氣好些，平均每年投資報酬率升高至8％，退休準備將成長至2,810萬元。只要趁早開始定期定額，手上有多餘資金就以單筆投入，準備退休並非難事。
小錢也能滾出驚人退休準備金
資料來源：「鉅亨買基金」整理，資料日期：2021／7／14。（假設投資35年。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證）
選擇好的投資，退休理財快速搞定
「鉅亨買基金」將上述各個容易忽略的因素都納入簡單好用的 退休計算機中，只需填入退休想要花多少錢、預計多久後退休與退休後預期餘命，加上能投入退休計畫的金額，就可快速算出所需報酬率。除了報酬率外，也提供預期報酬率介於1.5％至8.5％的三個投資組合，從試算、找投組到建立長期投資計畫，一站即可完成。
準備退休計畫達成的關鍵在於何時開始，越早開始投資計畫，就越能利用複利成長的好處來放大退休準備。離退休還有很長時間的人，建議趕快來開始準備退休的第一步吧！
作者簡介： 《鉅亨買基金》為國內最大民營基金平台，主要從事證券投資顧問業務，並提供投資人完善的基金交易平台，擁有專業投資研究顧問團隊，提供專業的投資諮詢與服務，並以專業顧問的角度推出各式主題式投資組合，以利投資人進行資產配置。 瞭解鉅亨買基金更多投資情報及建議
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