房貸要怎麼還最划算？
接下來我們將使用房貸提前償還計算機評估，如下圖，在相同的例子下如何做最有效的資金運用。 （房貸提前償還計算機連結請點此）
房貸1000萬，固定利率1.3％，20年期，不同方式的比較
一、定存：如果我們把欲還款的資金拿去做簡單的定存（目前是0.8％）可以獲得多少利潤呢？
17萬2764元。
這個結果是不是很令你訝異呢？儘管現在的定存利率非常低，但只要透過簡單的定存方式所獲得的利潤就高於直接還款所省下來的利息（13萬6166元），如果你使用所謂的高利定存的話，能獲得的利潤將會更多。在這二十年中，只是定存所獲得的利潤>省去的貸款利潤，也就是說提前償還一百萬的年化報酬率還不到0.8％。
「提前償還房貸是個比定存還不划算的投資交易」
二、指數化投資：
如果你現在欲償還房貸的時間還有十年以上，選擇承受一點風險獲取更高報酬的指數化投資方式會是個不錯的方式。透過簡單的全球股債組合，在過去將近一百年的時間，持有十年獲得正報酬的機率是89％，持有二十年獲得正報酬的機率更是高達100％，如果你的房貸償還年限是30年，那就更適合不過了。
選擇持有全球的股票市場組合VT，以過去十年的年化報酬率計算將近為6％，經過二十年後，這一百萬將成長至320萬，在這期間，買入VT相當於投資全世界八千多家公司，你不需要做任何額外的交易、不需要每天關注市場的變化，只需要買入持有就能讓全世界替你賺取豐厚的報酬。
結論：
在這篇文章中告訴大家三件事情，房貸如果是使用本息攤還的方式
- 提前償還的報酬率遠低於房貸的利率
- 提前償還所獲得的效益比簡單的定存還差
- 將提前償還的資金進行長期的指數化投資很有機會獲得更大的效益
各位讀者如果想要將資金做最有效的運用，可千萬不要再傻傻地將資金提前償還房貸，在上述的例子中，建議把多餘的資金使用定存儲蓄，除了是比較有效率的運用外，其背後的意義還能加快還款。況且，提前償還本金或是縮短繳款年限有可能需要支付額外的違約金。
想知道多餘資金是否要提前償還房貸，趕緊使用房貸提前償還計算機找出最划算的方式！
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作者簡介：小資YP投資理財筆記，作者YP，一位與大家一樣辛勤工作的小資族，起初對於投資一竅不通，努力花時間研究、學習，靠著指數化投資並研究理財方法，還清家裡200萬債務，也替自己累積超過8位數的資產，主張「簡單被動投資，主動豐富生活」！
