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勞基法、民法繼承順位不一樣!一張圖看受益人是誰,7項任務理清遺產和遺債- 第2頁


如何提前預備好自己的身後事?



天有不測風雲,人有旦夕禍福,為了讓家人能在事故發生後,能用最有效率的方式迅速處理好後事,用開放的心態面對,你可以把下列的功課,都收在一份資料夾裡,以及電腦上的數位檔案,定期做更新準備,並交代給最有可能處理你身後事的親屬或協辦律師:

  1. 至少每年編列一次資產負債表、保單明細表。
  2. 不動產、靈骨塔、生前契約等所有權狀。
  3. 存摺、印鑑、網路銀行帳密、保管箱密碼等財物資料。可以放在資料夾或電腦檔案。
  4. 留下了解你保單的保險業務員連絡方式。
  5. 善用保險的指定受益人功能,避免繼承紛爭。
  6. 若個人資產負債較為複雜,則應另立遺囑或信託,委由律師處理。
  7. 準備一張滿意的大頭照,個人獨照也可以。能以你自己希望的樣子向仍在世的親友道別。

我自己這幾年陸續完成的準備有:把壽險額度提高到足夠清償房貸、住院日額提高到一天賠1萬、長期照顧險一個月賠5萬。萬一走了,至少兩個孩子不用擔心沒地方住;萬一病了,至少生活開銷有著落;萬一癱了,可以靠保險幫我請看護。我也順便把塔位都準備好了,就在我先生隔壁的位置,以後小孩來看我們比較方便。

我還沒認真找生前契約,因為覺得後事可以一切從簡。其他投資理財,就只能看我接下來這些年的個人造化,努力邊學邊累積,期許自己的實驗結果在未來退休的那一刻符合個人預期。

至於前述的7項準備,我也一直都在摸索,畢竟想說的話、想做的事很多,身後事感覺永遠也交代不完。

除此之外,我也還有一個夢想,希望能把我想傳達給孩子的價值觀和情感,用不只一張紙,也用更生活化的方式好好記錄下來;我貪心地想做很多事,希望我還有足夠的時間,把這一切準備得更完備。

這些,就是我想到可以自己提早準備的具體方法,當那一天真的來到時,你將不帶給家人任何麻煩。

本文摘自《從扛債人生走向財務自由》/王姵文(黑媽、資深保險業務員)/方智出版社
#存錢法 #保險 #生活保險規劃 #遺產 #遺產繼承/遺囑規劃
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