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定期定額有感投資!複利+時間,幫你的退休金滾出大雪球

2021-03-18
5,152 人次
定期定額有感投資!複利+時間,幫你的退休金滾出大雪球
賴孟群(理財達人)
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編按:月薪約3萬多塊的賴孟群靠著信用卡回饋,每月省下約3000現金,身為小資族的他不僅節流,也積極開流,他定期定額購買ETF成功累積3桶金,他深信不賺快錢也可穩穩累積資產,一起看看他是如何朝著財富自由的路前進的吧!

我愛刷卡,更愛投資,特別是定期定額



隨著年紀增長,大家的資產也開始慢慢累積,從小資輕理財初階班往中產階級的等級邁進。所以我不能只停留在初階的信用卡分享、教大家如何擼羊毛賺取小確幸而已,我要帶領大家一起成長,一起領略藉由投資讓資產水漲船高的樂趣──我目前就是採用「定期定額」投資法。 

定期定額投資,每個月扣款一筆金額

定期定額是指每一段時間,對你的標的物投資一筆金額。這個標的物可以是共同基金、ETF等商品;而扣款時間短則1週、1個月,最長可達1年。所以定期定額的操作模式非常多元,不見得是基金業者推廣的「1個月投入一筆」,但為了方便計算績效與說明,我還是以市面上最常使用的「1個月扣款一筆」討論。

例如,目前鉅亨買基金有推出所謂的定期定額買基金服務。在實務上,扣款金額有3,000元、5,000元,等於是每個月固定撥出3,000元投資於某個共同基金,並且持之以恆的進行,就是所謂的「定期定額投資」。

除了鉅亨買基金等平臺之外,還有哪些業者也有提供這種服務?一般的銀行都有提供基金的買入服務。但精打細算的你一定會發現,銀行平臺銷售的基金其收取的手續費、信託保管費都很高昂,實在是令人不敢恭維。

若你對ETF有興趣,但不敢貿然把大筆資金移往美國券商,那麼國內的富邦證券也有提供「富邦證券理財悍將」定期定額買ETF的服務,不過項目偏少,只有自家推出的檔次可選,可以自行比較一下;近期永豐金證券提出ibrAin,主打零帳管費、零手續費投資美股ETF,算是非常親民的產品,免開立國外券商帳戶也可投資美股是它的特色之一。

單筆投資風險高,不適合我這種小資

通常我不太建議對市場進行單次性的大筆資金投注──這個風險太高了。畢竟有可能買在高點被套牢。除非你有獨到的眼光,或掌握了關鍵資訊,才有可能穩賺不賠。不然,我覺得都是在用自己的退休金賭博。

當然,單筆投資還是有好處:因為你的資金較具機動性,所以可配合市場變化做調整。例如,你買在低點、在高點獲利了結,投資報酬率就很漂亮。

這個策略最大的問題就是:「現在是低點嗎?」如果我們沒有預測未來的能力,實在很難每一次都猜對、賭對,就算猜對一次,若想持續判斷正確,機率實在不高。若你不幸在高點進入,短期內的損失就很淒慘。

所以如果要玩「單筆投資」,投資標的應該選自己比較熟悉、或自己較易掌握景氣循環的類別,千萬不要去碰自己不懂的項目,而像是AI人工智慧類股或區塊鏈等,都是我覺得未來會很火紅的投資議題,你可以試著了解有哪些類股包含了這些含金量高的議題,但在真正了解之前,進場千萬小心。

投資的關鍵:複利效果

你可用「定期定額」來做很多事情,買基金跟ETF只是其中一種選擇。所有的投資定律都是萬變不離本宗──定期定額投資的複利效果,需要時間搭配才能充分展現。所以市場下跌時,千萬別收手。如果你覺得投資月報好難看,那你就不要看了。改看寶可孟的部落格、參加辦卡團,抒發心情豈不大好?

你不應該因市場短線波動,就隨便終止扣款,只要長線前景佳,市場短期下跌反而是讓你累積更多便宜單位數的時機。用菜市場的買賣機制來說明你一定懂:原本高麗菜一顆賣80元,現在一顆賣5元,你買不買?買啊!所以基金大跌的時候,你怎麼又是另一種態度了?照理說,應該要覺得現在市場大跌價,同樣3,000元我能買到好多、好多單位,當然要繼續扣,甚至要「啟動」單筆投資,買更多成本越便宜。

等到市場反彈,你辛苦、長期累積的單位數,就可以一次獲利。那⋯⋯到底誰才適合這種「老牛拖車」的理財方式?實不相瞞,我就是最喜歡這種方式的理財者。

對於投資理財,我不躁進,我的終極目標是「退休金」,存一筆錢固定投資,就符合我的理財觀。當然,若你是已結婚生子有家庭,那就更適合了。中長期的子女教育金,也很適合用這種「平均分攤」的方式來操作。

定期定額可避免總是買在高點,這樣還需要設定停損停利點嗎?看下一頁詳細解析
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標籤: 股票債券基金 生活智慧 投資 理財 儲蓄 基金
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