字級放大我愛刷卡，更愛投資，特別是定期定額
隨著年紀增長，大家的資產也開始慢慢累積，從小資輕理財初階班往中產階級的等級邁進。所以我不能只停留在初階的信用卡分享、教大家如何擼羊毛賺取小確幸而已，我要帶領大家一起成長，一起領略藉由投資讓資產水漲船高的樂趣──我目前就是採用「定期定額」投資法。
定期定額投資，每個月扣款一筆金額
定期定額是指每一段時間，對你的標的物投資一筆金額。這個標的物可以是共同基金、ETF等商品；而扣款時間短則1週、1個月，最長可達1年。所以定期定額的操作模式非常多元，不見得是基金業者推廣的「1個月投入一筆」，但為了方便計算績效與說明，我還是以市面上最常使用的「1個月扣款一筆」討論。
例如，目前鉅亨買基金有推出所謂的定期定額買基金服務。在實務上，扣款金額有3,000元、5,000元，等於是每個月固定撥出3,000元投資於某個共同基金，並且持之以恆的進行，就是所謂的「定期定額投資」。
除了鉅亨買基金等平臺之外，還有哪些業者也有提供這種服務？一般的銀行都有提供基金的買入服務。但精打細算的你一定會發現，銀行平臺銷售的基金其收取的手續費、信託保管費都很高昂，實在是令人不敢恭維。
若你對ETF有興趣，但不敢貿然把大筆資金移往美國券商，那麼國內的富邦證券也有提供「富邦證券理財悍將」定期定額買ETF的服務，不過項目偏少，只有自家推出的檔次可選，可以自行比較一下；近期永豐金證券提出ibrAin，主打零帳管費、零手續費投資美股ETF，算是非常親民的產品，免開立國外券商帳戶也可投資美股是它的特色之一。
單筆投資風險高，不適合我這種小資
通常我不太建議對市場進行單次性的大筆資金投注──這個風險太高了。畢竟有可能買在高點被套牢。除非你有獨到的眼光，或掌握了關鍵資訊，才有可能穩賺不賠。不然，我覺得都是在用自己的退休金賭博。
當然，單筆投資還是有好處：因為你的資金較具機動性，所以可配合市場變化做調整。例如，你買在低點、在高點獲利了結，投資報酬率就很漂亮。
這個策略最大的問題就是：「現在是低點嗎？」如果我們沒有預測未來的能力，實在很難每一次都猜對、賭對，就算猜對一次，若想持續判斷正確，機率實在不高。若你不幸在高點進入，短期內的損失就很淒慘。
所以如果要玩「單筆投資」，投資標的應該選自己比較熟悉、或自己較易掌握景氣循環的類別，千萬不要去碰自己不懂的項目，而像是AI人工智慧類股或區塊鏈等，都是我覺得未來會很火紅的投資議題，你可以試著了解有哪些類股包含了這些含金量高的議題，但在真正了解之前，進場千萬小心。
投資的關鍵：複利效果
你可用「定期定額」來做很多事情，買基金跟ETF只是其中一種選擇。所有的投資定律都是萬變不離本宗──定期定額投資的複利效果，需要時間搭配才能充分展現。所以市場下跌時，千萬別收手。如果你覺得投資月報好難看，那你就不要看了。改看寶可孟的部落格、參加辦卡團，抒發心情豈不大好？
你不應該因市場短線波動，就隨便終止扣款，只要長線前景佳，市場短期下跌反而是讓你累積更多便宜單位數的時機。用菜市場的買賣機制來說明你一定懂：原本高麗菜一顆賣80元，現在一顆賣5元，你買不買？買啊！所以基金大跌的時候，你怎麼又是另一種態度了？照理說，應該要覺得現在市場大跌價，同樣3,000元我能買到好多、好多單位，當然要繼續扣，甚至要「啟動」單筆投資，買更多成本越便宜。
等到市場反彈，你辛苦、長期累積的單位數，就可以一次獲利。那⋯⋯到底誰才適合這種「老牛拖車」的理財方式？實不相瞞，我就是最喜歡這種方式的理財者。
對於投資理財，我不躁進，我的終極目標是「退休金」，存一筆錢固定投資，就符合我的理財觀。當然，若你是已結婚生子有家庭，那就更適合了。中長期的子女教育金，也很適合用這種「平均分攤」的方式來操作。
定期定額可避免總是買在高點，這樣還需要設定停損停利點嗎？看下一頁詳細解析
