全國三級警戒，你的財務狀況一扯就斷嗎？生活費「365」公式：讓你有彈性更安心
「防疫全國三級警戒，讓你收入短少付不出帳單嗎？」
「你是每個月薪水經常花到所剩無幾的月光族嗎？」
如果你總是把錢用到這麼緊繃、沒有一點彈性，請小心：倘若遇到臨時需要花錢的情形，你的財務狀況很可能會因為缺乏彈性而「一扯就斷」！
那我們要如何讓財務有彈性呢？一般建議準備三到六個月的必要生活費當成緊急預備金，以備不時之需。問題來了：「必要生活費」怎麼拿捏比較適當呢？
生活費控制在「這個比例」
《當代財經大師的理財通識課》這本書中提到的建議可以讓你參考，作者說你應該把必要的生活花費控制在收入的50％或以下，摘要如後：
「為了給你自己一些財務上的彈性，你應該設置一個大約可以應付三到六個月生活費的緊急應變預備金。」
「把主要的生活花費限制在收入的50％或以下。這些主要的生活花費包括抵押貸款、租金、水電費、食物和各種保險。剩下來的50％就可以花用在娛樂和儲蓄。也許你把車撞壞了要付修車費，你就可以減少當月的儲蓄量或娛樂費用。其實在必要的情況下，你可以靠著正常薪水的一半就能過日子，這應該可以讓你在財務上覺得安心。」
依照這套公式，筆者整理出不同月薪的必要、非必要花費金額與緊急預備金對照表，如下表1：
表1－「財務彈性」金額對照表
| 月薪 | 月薪50% 必要花費 |
月薪50% 非必要花費 |
3個月 預備金 |
6個月 預備金 |
| 30,000 | 15,000 | 15,000 | 45,000 | 90,000 |
| 40,000 | 20,000 | 20,000 | 60,000 | 120,000 |
| 50,000 | 25,000 | 25,000 | 75,000 | 150,000 |
| 60,000 | 30,000 | 30,000 | 90,000 | 180,000 |
| 80,000 | 40,000 | 40,000 | 120,000 | 240,000 |
| 100,000 | 50,000 | 50,000 | 150,000 | 300,000 |
「必要VS非必要」如何區分？
關於必要花費與非必要花費，有個簡單的評斷標準：是否每個月無論如何都必須支付？例如房貸或房租、伙食費、水電瓦斯費等等，屬於「必要」費用。
「非必要」花費指的是，萬一沒辦法，這個月暫時不支出也沒關係的，例如書中舉例的娛樂與儲蓄，娛樂消遣對於紓解上班壓力肯定有幫助，儲蓄是重要的長期理財項目，但如果你要負擔修車的臨時開銷，暫時一個月不看電影、不吃大餐、不儲蓄，你這個月應該也還過得去。
許多人為了跟別人比排場，想要有豪車與華服，每月繳了過重的車貸或者花了許多服裝費。但其實每個人的收入狀況不同，你的花費水準不應該跟別人比較，而是跟你自己比！
在自己的收入50％之內規劃花費支出，月薪3萬元？我就花1萬5千元。月薪５萬元？我可以花2萬5千元，這樣才是適合你自己的花費水準。
小結－
365公式＝3到6個月緊急預備金＋每月花費為收入5成內
- 準備三到六個月生活費的緊急預備金。
- 每月必要的生活花費控制在收入的50％或以下。
- 遵守以上「365」公式來規劃生活花費，可以讓你的財務狀況像是伸縮自如的橡皮筋一樣有彈性，偶爾突然被拉幾下都沒事兒，你會生活得更加安心且踏實。
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作者簡介：效率理財王，作者本名余家榮，著有《高效率理財術 教你存滿1000》一書、經營「效率理財王」部落格，累積超過3百篇理財系列文章，針對上班族一生會遇到的理財問題：存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等，推廣投入最少的時間與金錢，達成最有效率的投資成果及保障，希望大家能將節省下來的時間與金錢，留給更重要的家人及自己。
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