你是否有揹房貸呢？你會不會想要趕快把貸款給還清減輕壓力呢？那你知道優先還款可以帶來多少利潤嗎？在這個低利的時候，我們將多餘的資金優先償還到房貸真的是一個正確且划算的選擇嗎？如果你有以上這些疑問，我們將透過比較不同的資金運用方式，告訴各位怎麼做最划算！
首先我們假設一個狀況，你跟銀行貸款1000萬買房子，固定利率1.3％，20年期，本息攤還的方法。
很幸運地，因為你表現優異，獲得年終獎金100萬，請問你是否會將它投入房貸提前償還呢？
（所謂本息攤還指的是：每期繳的總金額一樣，但是隨著繳款的期數越多，利息所佔的比例會越來越少，而本金則是反過來越多。）
一般人在沒有其他的投資方法情況下，通常都會選擇提前償還房貸減輕心理壓力，但是你是否有想過：「 提早償還這100萬，可以省下利息多少錢？」
雖然不是很清楚實際的數字，但提早償還一百萬應該可以省下不少利息錢吧？（心中默默地想著）沒關係，我們來大約估算一下到底可以省去多少利息。
100（萬）*（0.013）*20（年） = 26萬
不過這樣算出來的答案是不對的。如果沒有26萬那答案會是20萬嗎？也不對，並沒有這麼多。那正確答案到底是多少呢？
13萬6166元。
我們提早把一百萬拿去償還之後，所省下的利息費用只有13萬6166元。這個數字離你剛剛所猜測的答案是不是差很多呢？為什麼提早還一百萬所獲得的利潤比想像中少這麼多？
最主要的原因在於房貸繳款的組合，仔細分析每期繳款內容，你會發現紅色線條的利息在前面幾年佔據了房貸25％左右，也就是你前幾期的還款有1／4都在付利息，還款並不是完全拿來償還本金。
如果我們把房貸利率上升到4％，你將會看得更清楚利息和本金之間的關係（如下圖）。然而提前償還本金的部分則是可以想像成從右邊還回來，也就是你償還了大部分的本金而利息只有少部分。
由於你在還房款的過程中本金會越來越少，所以利息相對的也越來越少。這個意思是你不會一直欠著100萬，所以實際上提前還款省下的利息隨時間而減少，就是這個還款機制讓你以為你省下了1.3％的利息，而 實際上提前償還的報酬率完全不到房貸利率。
可以想像的是，如果房貸利率越高，則利息佔據房貸高比例的狀況會越明顯。
到底房貸怎麼還最划算？拿去定存會比較賺嗎？下一頁告訴你更有效的資金運用方法，實際算一遍給你看！
