組合型基金較有利於FIRE族
現代FIRE族面對的銀行利率比我當年低得多，不管理財達人有何奇術妙招，這麼低利率水準下，要確保年平均至少五％長期穩定回報，選擇必定有限。
個人建議長期投資兩種產品，一是ETF（股票指數型基金），臺灣、美國或全球都可以。另外一種則是近年多家金融機構推出，以退休理財為目標，名為「××退」的基金產品，各家名稱稍有不同但內容大同小異。
以上兩種理財產品費用都較低，都具有儲蓄兼增值的特性，也都符合FIRE長期複利，分散風險的要求，可以挑選其中之一，或兩種都投。臺灣退休保險制度不如其他已開發國家完善，必須「自力救濟」才可填補多數人退休理財的需求空缺。 （編輯推薦：33歲退休追尋所愛！花50％人生做沒熱情的工作，才是浪費生命）
至於個股、黃金、期貨，甚至比特幣之類理財方法，一般來說並不適合普羅大眾，更不適合FIRE一族。各種理財書可以多看，各種理財信息可以多聽，多了解金融原理和產品特性有利無害，但看得越多相信你越會發現，以上所提兩種產品，雖然簡單，卻是最適合FIRE一族的做法。
一旦FIRE成功，投資組合是另一回事，這時少了儲蓄和增值需求，重點是保值和固定配利，個人建議投資多年期外幣定存、債券型基金、大型企業海外債，或ETF，比例可隨時調整，貨幣也要分散。此外，不懂的東西，回報過高的東西，不要碰，工作有固定收入，投資失敗可以再來，退休經不起。
房產部分，我雖然退休後從賣房賺到錢，但原因並不是眼光好或運氣佳，而是選擇居住地的結果。人生買過幾次房，每次都只為自住，不管市場漲跌都不受影響，逮到退休能自由選擇居住地優勢，一舉獲利。
個人建議儘早買房，但目的是自住而不是理財，FIRE後盡快還清貸款別再碰房產，因為風險太大，當房東則太麻煩。
總而言之，FIRE的目的是儘早開始過自己想過的生活，準備過程中冒些計算風險（calculated risk）是必要的，但不要把理財搞得太複雜，挑定標的物後嚴守扣款紀律，不要三心二意。與其把心思和時間花在沒有獲利保證的金錢遊戲中，不如浪費在必定能為生命帶來美好的事物上。
本文摘自《老黑的FIRE生活實踐：財務自由，實現自我不是夢》／田臨斌（老黑）／時報出版
看了這篇文章的人，也看了...
