近幾年來保戶抗癌過程的費用，說明癌症治療的5大錢坑
我自己罹癌時最大的錢坑是「收入中斷」。雖然我在保險業，但因治療時免疫力和體力下滑很嚴重，當時只能做最基本的客戶服務之外，無法去拜訪客戶，導致收入下降50％，支出卻上升。
為什麼支出會增加？本來預計小孩3歲上幼稚園後，我就不再請保姆。但因為我生病體力下滑，所以需要保姆分擔照顧小孩及家事。同時要支付雙胞胎的幼稚園費用＋保姆＋請人協助家事的費用，這個收入與額外支出的錢坑約2百萬。
從客戶理賠經驗發現，醫療費用也是個大錢坑。客戶剛罹癌時做8～16萬不同等級的基因檢測，協助醫生判斷在原罹癌部分的復發率、轉移其他部位的比率、各種治療的有效性。為了降低治療放射線與化學治療的副作用，各種自費治療與藥品。去年一個乳癌的客戶自費的醫療費用大約2百萬。
抗癌五大錢坑
- 化療藥物新藥：依藥物不同，一年費用約50萬元到220萬元間不等。
- 免疫治療：以吉舒達為例，每次自費費用為14萬元；以益伏為例，12週打完4次療程自費約85萬元。
- 放射治療：4成以上癌症須放射治療，健保多不給付，越新的越貴。以質子刀為例，自費約30～70萬元。
- 達文西手術：健保除攝護腺癌部分給付外，其它通通不給付。自費約8～30萬元。
- 治療導致收入中斷：國人平均月薪約為5萬元。如請假休養半年到一年，即損失約30～60萬元的收入。
如何用保險讓我們可以對付抗癌的5大錢坑？
剛剛說到自費的化療新藥、免疫療法、具有手術效果的放射線刀、或為了傷口小復原快的達文西手術，還有因治療中斷收入這五大錢坑，我們用何種保單來防護呢？
過去我們保的癌症險大都是療程型的。
以一單位為例，初次罹患癌症理賠6萬，每日住院3000元，手術3萬，放射線或化學治療治療每日1000元。可是目前癌症住院日數除非末期，住院天數不長，當初我癌症手術住院5天，近幾年的客戶也大都5天居多。
所以，建議除了療程型的癌症險，初次罹癌至少理賠200萬＋２張住院實支實付的醫療險，還有預算在加失能或長照險作為防護，因為癌症也可造成終身失能。
生大病就是壽命與財力的賽跑。保險就是自己與家人的愛與關懷，讓我們用保險搭起風險的防護網。
作者簡介：廖嘉紅，擁有國家級人身及財產雙證照，超過20年保險經紀人經歷。更多精采文章請關注臉書粉絲專頁： 嘉紅的保險理財小宇宙
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