變有錢並非單一事件
成為有錢人並非一次性的事，而是一連串的過程步驟，況且，在我的富習慣研究中，儲蓄投資型路徑是需要時間才能成功的。
歐尼爾夫妻按部就班地建立他們的財富。他們將湯姆的部分薪水存起來，然後好幾年很謹慎地把存款用在投資上。為了存錢，他們被迫要做出某些犧牲，好讓自己可以減低生活開銷。最後，他們穩健的聰明理財習慣創造了非常巨大的一筆財富。
維柏林夫妻則沒有任何步驟計畫，只冀望約翰一直工作到可以退休的年紀，然後期待公司給一筆豐沛的退休金。基本上，約翰是把他的蛋都放在同一個籃子裡──退休金。
在過了許多年後，歐尼爾夫妻開始讓他們的財富類型多元化。他們投資股票與共同基金，為自己住的房子與出租不動產增加房屋淨值，也投資馬納斯寬的不動產市場。這些都很花時間，但藉由讓財富類型多元化，歐尼爾夫妻創造了多重收入金流，最後讓他們變得非常富裕。
好目標 vs. 壞目標
歐尼爾夫婦會設定好目標，他們持續將湯姆的部分收入存起來，然後謹慎地拿存款來投資。他們也為孩子的大學學費而儲蓄。他們為名下擁有的房產累積高額的淨值，這降低了每個月需要付給銀行的房貸。減少的房貸支出幫助他們降低每個月開銷，所以湯姆得以自由地離開律師事務所，轉到薪水較低、要求較少的公司工作。
維柏林夫妻設定的就是壞目標：要價不斐的婚戒、奢華的婚禮、異國蜜月旅行、華麗的馬納斯寬住宅、闊綽的度假行程，以及約翰沉迷於航船。他們花錢是為了支持這些壞目標。
並不是所有的目標都是好目標。你需要理解好目標與壞目標之間的差異。
好目標
好目標需要長時間的耕耘，為了在將來獲得更大的利益，這些目標會避免立即滿足感或者立即獎賞。
所謂的利益，包括財富自由、身體健康、穩定優質的人際關係、快樂。好的目標會滋養未來的你，敦促你成長、變得更好，這樣你才能夠變成你所希望的樣子。
例如，「減重十公斤」就是一個好目標。設定減重計畫通常會牽涉到每天運動、健康飲食以及擁抱健康的生活方式。身體健康來自於運動與良好飲食，那也會成為控制你的飲酒量或戒菸的動力。一旦成功減掉多餘的體重，你會享受別人的稱讚並且覺得自己更健康，而這些都創造了更長遠的快樂。
壞目標
壞目標所需要的專注力極為短暫，它為了創造立即的好處而放棄延後滿足感，並且忽視此行為對未來的衝擊影響。壞目標對未來視而不見，以個人層面來說，它對你的成長或自我改善一點幫助都沒有。
舉例來說，「擁有一輛法拉利」就是一個壞目標。為了要擁有一輛法拉利，你決定要賺更多的錢。所謂賺更多的錢，要不就是加倍工作，要不就是承擔過多的財務風險（像是賭博）。加倍工作的成本是你會比較沒時間陪伴家人。別誤會，加倍工作賺更多的錢可以是件好事，但如果你是把多賺的錢拿來滿足物質生活，像是買一輛法拉利，那麼這個目標就敗壞了。
從擁有更好的物質生活所衍生出來的快樂，會隨著時間過去而消退，因為購物所產生的愉悅感總是短暫的。你終究會回到你的一般快樂基線（hapiness baseline），過了幾個禮拜之後，那輛法拉利不再持續創造快樂。然而，失去與家人相處的時間卻是永遠無法彌補的。
相反地，如果目標是將那筆額外的收入聰明地投資在可計算的風險標的物上，像是副業、股票投資或者房地產投資，那麼就可以把「賺更多的錢」這目標轉化成一個好目標。
達成目標的好處應該要能創造長期益處，或者創造持續性的快樂，像是有更多時間陪伴家人、更多的個人成長、財富自由、更健康的身體等等。當一個目標的達成與否，建立在是否擁有更多財產或即時滿足感上，那大多是一個壞目標，是一種浪費的投資。
謹慎挑選你要追求的目標。不是所有的目標都天生一樣好。
本文摘自《習慣致富 人生實踐版：在關鍵時刻下對決定，讓你成功達陣，樂享財務自由》／湯姆‧柯利（Tom Corley）／遠流出版社
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