3. 遵循傳統退休方式，根本無法「早一點」退休
我寫這本書的時候，我父母都已經六十多歲而且還在工作。他們可能存了一筆退休金，但始終憂慮錢不夠。他們也在思考如果真的退休，空閒的時間要做什麼。你一輩子都在為薪水工作，這種生活模式突然改變了，該怎麼辦？當你的身分認同是建立在頭銜和職責上，你怎麼辦？當你太累沒力氣追求夢想，或時間過了太久使你不再有夢想，該怎麼辦？
我父親最近告訴我一些鄰居工作四十年後退休的生活。「他們花了大量時間在庭院裡撿樹枝，」他說。我不認識他們，但我也不覺得這是他們希望的晚年生活。
這點出一個普遍的問題，很少人思考過這種典型工作到退休的方式。五十五歲以上的人有百分之四十八從沒想過自己退休後可以做什麼。實在令人難過。這代表很多人工作了數十年，卻不知道自己為什麼而工作。他們集體接受傳統的退休方式─工作到六、七十歲，卻從來沒有停下來想想這是不是自己真正想要的生活？有沒有更好的方式？
時間vs.金錢：如何平衡
傳統的退休計畫與個人財務建議這麼沒用的主要原因之一，是它建立在「金錢是有限」的錯誤基礎上。坊間大部分對個人的財務建議，重點都放在降低預算與減少消費，卻忽略了一個簡單的事實：你的錢有限，其實是因為你沒有試著去賺更多錢。
本質上，錢是無限的，因為錢是人造的發明，只要人繼續工作、消費與投資，幫助經濟成長，政府可以印刷更多貨幣。沒錯，貧富差距一直都很懸殊，我們生活在民主的資本主義社會，另有數十億人住在沒有賺錢機會的地區。不過在理論上，世界上有夠多錢能提供所有人的需要。
問題是，有很多人平白錯失了賺錢機會，人家給他們什麼，他們就接受什麼─雇主願意開多少薪水，他們就拿，從沒想過其他賺錢的方法。他們嘴裡說著想賺更多錢，但時間拿來看網飛、打遊戲或無所事事。
這真的很可惜。如果我們真的相信金錢很寶貴，我們應當會犧牲大量時間去賺錢、儲蓄。時間跟金錢不一樣，時間的本質就是有限的。在我最喜歡的一本書《金錢與人生的平衡》（Your Money or Your Life）裡，作者薇琪．羅賓（Vicki Robi）要我們思考一個簡單的問題：你生命中的每個小時值多少錢？你願意用什麼來交換？你願意用多少錢交換你的時間？
假如我們相信錢很珍貴，我們會把珍貴的時間用來換取金錢。我們花了好幾個小時收集折價券，為了微幅價差在線上比價，又多開一哩路，只為了每加侖便宜三分美元的汽油。
我有一次為了買電視，花了超過四小時比價，後來才驚覺自己省下的錢，遠不足以彌補浪費在比價的時間─時間是用錢賺不回來的。賺錢也是相同道理：拿去賺錢的每一分鐘，都不能重新再拿回來做其他事─時間不能倒轉。大多數人在一輩子的職業生涯裡，工作總時數是七到八萬小時，但這些還不包含「為了工作而花掉的時間」。假設平均每天花五十二分鐘通勤來回，以一輩子的職場生涯大約等於八千七百個小時。換句話說，假設你不必為了生活而賺錢，這八千七百個小時（等於一年的時間）就不必浪費了。
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