依照台灣主計總處統計108 年受雇員工的年收入，中位數為49.8 萬元。也就是說，你只要累積約1250 萬的資產，就能藉由資產所帶來的現金流，邁向財務獨立的生活。（編輯推薦： 一個人老後誰照顧？43歲退休的她連10年存50％薪水，將財產信託入住養生村！）
4％法則目前能追溯至最早的起源是來自於美國財務顧問威廉‧ 班根（William P. Bengen）在1994 年發表的研究。他採用50％〜 75％的股票比例加上剩餘比例的債券組合，透過每年再平衡回測過去美國市場1926-1976 的實際提領過程。得出的結論是：年齡60–65 歲的退休人員，如果搭配50／50 股債配置，採用4％的提領率會是安全的。根據他的研究結果，4％的提領率最少可以讓此現金流維持33 年；而大多數的情況可維持至50年，對於60 歲退休人員的預期壽命來說非常足夠。
班根所採用的投資組合與理念，正是此書所提及的長期指數化投資加上資產配置。這也就是說，不論是資產累積階段還是退休提領，指數化投資一直都是你我最佳的投資策略。而在1998年美國學者發表的研究中，採取與班根類似的模擬4％提領方法，將回測的時間增加至70 年（1926〜 1995），點出採用50％股票以上的投資組合，在連續30 年實行4％提領率的成功機率將高達90％，進一步讓4％法則廣為人知。
儘管以上兩篇研究是以美國市場作為主體，但我們依然可以採用此方式當作退休目標金額的參考。因為我們採用的指數化投資，將是更為分散的全球多元化配置，透過預估生活支出搭配4％法則，將能協助我們計算出目標金額，一步一步透過指數化投資向前邁進。
除此之外，你也可以透過4％法則協助父母或身邊親友們進行退休財務健檢，因為他們有極大的機會將比你更早面臨退休的階段。
本文摘自《一年投資5分鐘》／陳逸朴（小資YP）／遠流出版
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