被動式投資的ETF一直是國際大型退休基金的重要理財工具，例如，加州公務員退休金（CalPERS）從2011年開始就持續提高被動式投資的比重，而世界管理規模最大的日本政府退休基金（GPIF），有高達90%的股票投資部位、75%的債券投資部位買進被動式投資商品。
尤其，債券ETF提供一般投資人布局債券市場的管道，小額資金便可投資多檔標的，其配息機制不但能滿足退休理財的穩定收益需求，在費用上也相對便宜，相當適合做為個人退休規劃的工具。
台灣市場從2003年發行首檔「台灣50」ETF以來，ETF商品的發展日益茁壯，目前集中和櫃買市場共有206檔ETF掛牌，投資標的涵蓋國內外股票、債券、商品、外匯等不同資產，截至2019年11月，台灣ETF規模已達1.6兆元，累積交易額突破2.3兆元。目前各家投信公司為了搶占退休理財商機，紛紛推出多元型態的債券相關ETF產品，也有越來越多家投信業者推出定期定額投資ETF理財平台。
最近市場更引入「
ETF商品退休理財2.0版
」，讓民眾可以善用ETF連結基金等指數商品一次做好退休投資組合。由於ETF 2.0屬於連結基金，消費者可以運用比購買同標的ETF更低的金額買入，對於小資族可說是一大福音。除了收取低廉的手續費，ETF 2.0不但追求大盤穩定的發展，也納入主動調整，藉由人工智慧輔助，消費者可以和投資顧問、平台及機器人等有更多互動。此外，ETF 2.0也具有隨時買賣，不怕交易限制的優勢。例如，元大投信近期推出結合「ETF-AI智能投資平台」及各種指數商品的「指享退」方案，讓民眾透過指數商品規劃退休理財，更加入人工智慧技術進行整合，兼顧短中長期投資需求，幫助投資人打造專屬的退休方案，做好全方位資產配置，並存到適足的退休金。
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