打造出「3桶水長壽退休金」
那要如何打造出「3桶水長壽退休金」呢？效率理財王建議依照以下方法執行：
假設王伯伯65歲退休時，總共有1千萬元資產，可以先拿100萬元放進生活帳戶，也就是第1桶水。
這100萬元也要根據資金用途做分配：其中20萬元當醫療費（放定存）、20萬元當緊急預備金（放定存）、60萬元當退休後頭2年生活費；而60萬元可以再分成兩半，30萬放定存，30萬放活存，每月自己提領2萬5千元當生活費。
生活帳戶也要做好資金配置，這樣的好處是可以專款專用，例如每個月確定有2萬5千元生活費自由運用，萬一需要看病或需要買其他用品，還有醫療費與緊急備用金可以派上用場，而不會排擠到必要生活費。
退休金扣除2年生活費後，剩餘資金要用來做長期投資，養大退休金庫，這部分就是第2桶水。
例如王伯伯把1千萬退休金中的100萬元放進生活帳戶後，剩下的900萬元就放進投資帳戶，可以用來買0050、0056等ETF，如果真的對配息基金情有獨鍾，也可以買月配息債券基金。
由於0050、0056、配息債券基金每年都會配息，當領到配息後，一定要立刻把錢從投資帳戶轉出來，放進另一個專門累積配息的帳戶，當作第3桶水。而這個配息帳戶裡的錢，只放定存不再投資，主要的用途就是用來彌補第1桶水（生活帳戶）的資金缺口。
例如第1桶水（生活帳戶）原本有100萬元，2年後花到只剩30萬元，這時就要把第3桶水，也就是將配息帳戶裡的錢轉進生活帳戶。
若第3桶水的配息金額還無法彌補第1桶水的資金缺口，就可以將第2桶水裡長期投資的ETF或配息基金賣掉一部分，變現當作生活費。
這樣做的好處就是，心情不會跟著ETF股價或債券基金淨值漲跌焦慮不安，並且可以確保未來2年的生活費無虞。
只要好好活用這3桶水，同樣可以達到月月有錢領的退休理財目標，還能更安心地度過退休生活。畢竟退休了就是要心安、睡好、夠健康，讓錢繼續幫你工作，因為錢不必退休，還可以越工作越長壽，這才是最理想的退休金提領計劃！
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