建立投資文化 不怕面對風險
所謂投資文化，就是：①先設定理財目標，具體量化出要準備多少錢，才能夠過著理想的生活品質。②根據理財目標推算合理報酬率，年化報酬約5%～8%。③透過長期投資、資金配置、資產配置獲取合理報酬率，再根據這樣的合理報酬選擇投資工具，建議投資整個市場，像是ETF，而不是個股。④在投資過程中承擔一定風險，也就是忍受投資市場的上下波動。
邱正弘強調，有了投資文化，就不會想著「買高賣低」，更不會害怕投資風險、股價波動，因為只要把時間拉長，就可以把距離拉遠，看得更清楚你與理財目標越來越近。就像左頁的巴克萊股票走勢圖，儘管過去60年來，投資市場紛紛擾擾，但在波折過後，長線的股價走勢仍是持續向上，替投資人創造可觀報酬，擊敗通膨、定存，讓錢不斷翻倍增值，滿足理財目標，「讓你理出足夠的錢，可以過各種錢關，包括結婚、生子、買房、退休。」
買0050與儲蓄險結果大不同
那有投資文化願意承擔風險，與沒有投資文化不願意承擔賠錢風險的差別有多大？答案是：「1千萬元！」我們就以投資0050與儲蓄險來做更具體的比較。
例如一位30歲的年輕人A，花30年工作，每月存1萬元，但因為之前聽信明牌亂買股票，結果賠錢賠到怕，再也不敢投資股票，所以選擇把錢拿來買儲蓄險，認為這樣就不會賠錢，比較安心，於是從30歲買儲蓄險買到60歲。在不願承擔風險的結果下，這名年輕人花了長達30年的時間存錢，結果只存到493萬元退休金。
另一位年輕人B則是有自己的投資文化，他知道投資雖然會有風險，但他願意承擔，因為這麼做將有機會獲取比定存加上通膨更高的風險溢酬，因此，他選擇每月存1萬元，定期定額投資0050，而不是買儲蓄險，並且一直有紀律地投資到60歲。
儘管投資的這30年間，0050股價每天上上下下波動，當遇到像金融海嘯這樣的黑天鵝重大事件，基金淨值也會跟著大跌，不過他很清楚，0050是指數股票型基金，買的是全台灣市值最大的50間企業股票，所以不會下市變壁紙，更不會像宏達電一樣，從千元下來後股價就回不去了，而是會跟著台灣、全球經濟持續成長。在這樣的投資文化與信仰下，他在60歲時就累積了1,608萬元，比30歲買儲蓄險的A，足足多存了1,115萬元退休金。
「年輕人有的就是時間，越早建立投資文化，就能越早享受時間複利所帶來的財富增值效果，有投資文化更不會輕易被業務員誤導而買了儲蓄險，做錯理財規劃，人生目標一個一個落空。」邱正弘誠懇建議。
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