投資年報酬率5％，怎麼做到？
許多人覺得投資很難、可能賠錢而不願意入場，轉而購買風險較低的定存，對此施昇輝認為，除非存款達到一億，否則由於定存利率太低、趕不上通貨膨脹率，其實是「百分之百賠錢的投資」。
而股票的獲利，大部分是以買入、賣出的價差為主，但個股容易受到人為操作、投資人判斷等因素而漲跌，一旦公司倒閉，手中的股票更是直接變成壁紙。
近年來許多人認為，存股是更好的投資方法，買進股票後即可領取每年配發的股息。而這類存股的標的怎麼選？施昇輝建議應滿足兩個條件：穩定配息、不會突然倒閉，每年才會有股息可領。不過，這類表現較佳的公司如台積電、兆豐金等，股價較高，入場相對困難，且個股仍可能受到公司營運表現影響。
因此施昇輝以自己的投資經歷，總結了最簡單的投資法：「不要再選股、大不了套牢」。他曾在著書《第三人生任逍遙》中提到，2008年時逢金融海嘯，手中股票不斷賠錢，讓他連午覺都睡不著；而當他了解到「只要不輸給大盤，雖然賠錢至少還能睡得著」後，靠著不選股、套牢也能領股息的獨門理財心法，漸漸有了穩定獲利。
施昇輝的理財心法，就是投資由台灣前50大公司的股票所組合而成的指數型基金（ETF）「0050」，漲跌幅與大盤幾乎一樣，比起個股的波動更小，且50間公司同時倒閉的機率很低，就能避免股票跌幅過大而賠太多錢，另外如果這50間公司有發給股息，0050的持有者也能領到股息。
另外一項心法則是「隨時都可買，買了忘記它」。首先，不要想著逢低買進，因為很難知道股票的最低點在哪裡；之後也不用賣出賺價差，由於過去每年都有配息，每年只要可以回收4～5％的現金，就夠用了。
因此施昇輝認為，只要選對投資方法，藉由類似存股的方式，買進股票後不用關注股價漲跌，每年領配息即可。施昇輝也分享，過去曾有一位聽眾為了管理手上100多檔的股票，需要每天看盤而焦慮不已；聽了他的講座後，將手上的全部股票賣出、重新投資ETF，不必再盯盤、每年有現金回流，心情感到更輕鬆。
想要樂活第三人生，施昇輝總結三大要點：
- 開心花錢：不要再努力賺錢，每年報酬率有5％是比較簡單的獲利目標，再加上足夠的保險、自有房屋，就能賺到足夠的生活保障。
- 節儉不再是美德：將錢花在昂貴的器具上，將來離世也帶不走，不如花在服務上。
- 所有花費打九折：施昇輝分享自己曾說服太太一起出遊的例子，如果這筆錢存下來、將來留給子女，還要被課10％遺產稅，不論有沒有去旅遊，這筆錢也都無法自用；因此原價50萬的郵輪行，等於政府出錢5萬，也就是花費打了9折。
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