模式4：賣大宅，換樓上樓下小宅
模式3 是長輩仍然住在原宅，兒女住附近，另外還有一種兩代接力購屋的策略。此一策略必須等到子女就業，收入與工作地點都已穩定下來，可以與子女討論，用兩代力量擇屋，把目前的大宅賣掉，優先選擇兩間樓上樓下的小宅。
賣大宅，是因為三代同堂不可行的話，閒置房間、等於閒置資產，老人等於窮得只剩下一間大宅。如果處分大宅，把一部分現金用來貼補兩間小宅的自備款，餘款當退休金，其中一間或是兩間房子都登記在子女名下，但是貸款則由子女扛。
模式4，有助於改善兩筆最沉重的資金籌措，一筆是上一代的退休金，一筆是下一代購屋金。
這種安排的優點是，子女自備款能力弱，父母可以用賣屋款補強；但是父母已經退休，不易申請房貸，因此由子女具名借貸。缺點是，如果兩間房都登記子女名下，會不會有被棄養的風險？
按民法第416 條第1 項第2 款規定，「受贈人對於贈與人，有扶養義務而不履行者，贈與人得撤銷其贈與」，這就是所謂的「防不孝條款」。但要提醒的是，如果贈與人知道有撤銷原因之時起，撤銷權將於一年內不行使而消滅。
如果是模式4，兩代可以相互照顧，當子女進入滿巢期時，不用再換屋，孫輩可以先就近與祖父母同住。等祖父母天年後，第二代與第三代的居住需求也都獲得滿足。
至於為何特別建議樓上樓下，而不是雙併小宅呢？主要是考量到下一代也有獨立隱私的需求，與父母住對門，感覺隨時被監控，可能會影響子女與父母共同購屋的意願。
模式5：賣老宅，在子女住所附近租/ 購屋
前一章的案例小芸，因為先生想將南部的公婆接來同住，煩惱到憂鬱症快要上身了。但是小芸的姐姐勸她，「換另一個角度想，表示妳先生有孝心、有責任心，你能不支持他嗎？」小芸想想也有道理，於是她與先生討論的底線是「三代同鄰」，要如何規劃呢？
如果公婆有自宅，而且老宅可以出售，第一個選項就是在小芸家附近換購一間電梯套房，或是兩房小住家。其中一間房可以出租，貼補可能因為自備款不足而增加的貸款。
如果沒有房貸壓力，不需要出租房間貼補，也還是可以把多出來的房間，做為未來公婆身體更弱，需要聘僱外籍看護時使用。
如果公婆沒有自宅，但是有一筆老本，小芸先生也無力協助兩老購屋的話，可以在附近租屋，將兒子給的孝養金挪來付租金，生活費則是開始倒吃老本。
這種安排，因為老本會越來越少，老人家會比較沒有安全感。但是可以說服老人家的是，老本不用留下來當遺產了，而是完全用在自己身上。當然還要讓老人家放心的承諾是，「如果老本用完，天年還沒到的話，還是包在兒子身上」。
從以上五種模式，可以發現，老後想要三代同鄰，要提早考慮到預算、景氣位置、社區條件、適合物件等等。近年流行一種退休模式，譬如賣掉台北高價房子，搬到低價的中南部定居。
好處是，買了低價屋後，還可以多一筆退休金。但要提醒的是，不要只考慮退休後的健康期、亞健康期、輕度失能期，而是要考慮到更弱的中度失能期、重度失能期。
如果有小孩，搬得離小孩越遠，未來需要長照時，就無法期待就近照顧的可能。三代同鄰，應該還是長照考量下的最佳方案。
本文摘自《沒想到…我會變得這麼弱？》／朱國鳳（資深媒體人）／時報文化