除了年金以外，影響退休生活水準的要因還包括：是否擁有自己的房產？房貸是否已經付完⋯⋯，這些都是很重要的因素，但大家還是先把自己的存款、股息、證券投資基金、個人年金、不動產等各項收入和負債全部一一列出，再來研究細節吧。
另外還需要列入考慮的是，夫妻當中的一人，或是兩人都生病而必須住院時，就得支出意外的花費，這一點，也應列入參考。
還有，由於每個家庭的情況不同，今後可能出現的支出也不一樣，譬如住宅改建費，照護費，子女結婚時的經濟援助等，這些事項都應加以考慮。
詳細斟酌上述各項支出，然後再跟今後可能領到的年金兩相對照，應該就能算出自己退休後每月大致能夠支配的金額範圍。
只要稍微花點工夫，設法把日常生活花費限制在金額範圍內，美好的目標就會浮現在你眼前，下意識裡的不安也就不見了。「我每個月可以花這麼多錢！」心底生出這種踏實的感覺後，自然就能開心享受相對充實的生活。
即使計算得出的金額比自己預期的少，也還是可以積極規畫生活，盡量不去動用現有的存款，譬如平時盡可能在家自己做飯，努力節儉度日，每月出門享受一次外食；不再每季購買新衣，改買自己最中意的服裝，雖然價格貴一點，卻可連穿數年。
總之，對大多數人來說，退休後的「節衣縮食」是必須的。如果不預先規畫退休後的財務藍圖，一直按照從前的生活水準過一天算一天，最後陷入「再這樣下去，錢要花光了」的困境，整天惴惴不安，可就是人生的大不幸了。
讓我再重複一遍，世間所謂的「平均值」，只是一個概略的數字，並非你我的個人標準，所以大家不要只是大致了解自己擁有多少資產，而必須客觀地掌握正確的數字，這才是消除對於「未來經濟不安」的唯一方法。
如果你現在還在上班，更可以先規畫一下退休生活計畫，算出屆時所需的金額，從現在開始努力存錢。重要的是，不要指望別人，不要隨波逐流，只要你能自己掌握收支，心中的不安就能消除。
本文摘自《老後快適生活術》／保坂隆（聖路加國際醫院聯絡中心主任、精神腫瘤科部長）／健行